Štítek: kontokorent

Pojištění domácnosti, auta a kupón na dopravu v jednom měsíci? To už může slušně zahýbat s rozpočtem. Ať se vám sešlo více důležitých plateb najednou nebo jste si zkrátka nutně museli pár dní před výplatou koupit vstupenky na koncert oblíbené kapely, můžete si krátkodobě pomoci kontokorentem.

Z využívání kontokorentu nemusíte mít obavy. Když ho budete využívat v krátkých časových obdobích a v následujícím měsíci ho bez problémů dorovnáte, bude vám dobře sloužit pro případ naléhavých situací jako finanční rezerva.

Co je kontokorent a jak ho získat?

Kontokorentní úvěr nebo také kontokorent si můžete sjednat jako doplňkovou službu ke svému běžnému účtu. Kontokorent je jakási finanční rezerva, kterou můžete využít ve chvíli, kdy vám na vašem účtu dojdou vlastní finanční prostředky. Když o něj žádáte u své banky, vyřízení bude poměrně rychlé.

Co byste měli vědět, než si sjednáte kontokorent?

Kontokorent je tak trochu jiná půjčka. Můžete díky němu čerpat z vlastního účtu finanční prostředky do mínusových částek. Nejedená se však o klasickou půjčku, ty se splácejí v pravidelných splátkách. Kontokorent oproti tomu splácíte vždy, když vám přijdou peníze na účet.

Abyste ho mohli využívat bez omezení, většině bank stačí, aby byl váš účet alespoň 1x za rok v plusu. Některé banky ale mohou mít časové období pro vyrovnání závazku kratší.

Doplněk k běžnému účtu. Kontokorent je nejjednodušší sjednat u banky, kde už máte účet. Pro aktivaci vám bude stačit jen doklad totožnosti. Například u České Spořitelny si mohou klienti aktivovat kontokorent pomocí aplikace George nebo se objednat ke svému bankéři. Pokud však máte v plánu založit si zcela nový účet u jiné banky a k němu si sjednat kontokorent, počítejte s tím, že k získání kontokorentu bude třeba doložit potvrzení o příjmu nebo výpisy z aktuálního účtu.

Pokud se obáváte, že vám kontokorent bude zasahovat do rozpočtu, můžete si spočítat náklady spojené s kontokorentním úvěrem předem. Banky mají pro tyto příležitosti na svých webech kalkulačky. Na kalkulačce si snadno nasimulujete, kolik budete platit.

Výhoda kontokorentu oproti půjčce je ta, že se kontokorent dorovná s příchozími platbami. Tedy ve chvíli, kdy příjmy na vašem účtu budou rovny nebo vyšší než vyčerpaná částka. Pokud by příjmy byly nižší, budete kontokorent doplácet až v dalším měsíci.

Jak funguje kontokorent

Za kontokorent nic neplatíte po celou dobu, kdy je zůstatek na vašem účtu v plusových hodnotách. Jinými slovy, zaplatíte za něj jen a pouze v momentě, kdy je zůstatek účtu mínusový – úrok platíte tedy za dobu, po kterou jste na účtu v mínusu.

Ve chvíli, kdy se zůstatek na vašem účtu zase dostane do plusu, opět nic neplatíte. A tak pořád dokola. Kontokorent můžete využívat opakovaně, a to vždy do maximální sjednané částky.

Co byste si měli ohlídat?

Při využívání kontokorentu je důležité si pamatovat, že úrok často bývá vyšší než u klasické půjčky. Je proto ideálním řešením pro krátká období, kdy se potýkáte s nečekanými výdaji, a při tom víte, že vám za pár dní přijde výplata a zůstatek na vašem účtu bude opět v plusu.

V případě, že byste se v mínusových částkách pohybovali dlouhodobě, mohl by být kontokorent finančně náročný. Pokud už dopředu víte, že vám splacení úvěru bude trvat déle? Zvažte sjednání klasické půjčky, která má mnohem nižší úrok.

 

Co je to kontokorent? Za jakých podmínek a kdy je reálné získání kontokorentu? Jaké jsou výhody kontokorentu? A v čem se naopak kontokorent liší od bankovní půjčky? Pro odpovědi čtěte dál…

Jak správně pochopit kontokorent, aby byl efektivní pomocí? Jak se adekvátně orientovat v termínech kontokorentní úvěr či kontokorentní účet?

Co je kontokorent

Kontokorent je bankovní služba, která dovoluje klientovi nadále provádět platební transakce, tj. placení či výběr z účtu, v případě nedostatku finančního obnosu na jejich pokrytí. V tomto směru se jedná o povolené přečerpání.

Kontokorent lze sjednat již jako součást běžného osobního účtu. Tímto si lze v rámci přečerpání hotovosti od banky „půjčit“ peníze. I když to možná může znít velmi optimisticky, je třeba být obezřetní, neboť i kontokorent má své klady a zápory.

Seznamte se s termíny

Čerpání peněz z osobního účtu i v případě, že klient nedisponuje dostatečnou hotovostí, se nazývá kontokorentní úvěr. Klient získává operativní řešení od banky v rámci poskytnutí peněžních prostředků. Osobní účet se sjednaným kontokorentem je nazýván kontokorentní účet. Mezi základní parametry kontokorentu náleží úvěrový limit, což je horní hranice finanční částky, kterou banka klientovi může poskytnout.

Přečerpání účtu a následné řešení

Hlavní rozdíl spočívá v povoleném a nepovoleném přečerpání účtu. Povolené je v případě, kdy je souhlas banky k využití služby. Tím je tak reálné čerpání finančních prostředků nad rámec vaší dané situace. Čerpat lze do výše sjednané částky. Pokud máte sjednanou bankovní službu v podobě kontokorentu a není z vaší strany využita, neplatíte žádný poplatek. Jestliže však čerpáte, vaší povinností je poté platit bankou stanovený úrok. Vše funguje v podstatě na principu půjčky.

Avšak v případě přečerpání účtu, tj. když se dostanete do minusu a nemáte s bankou sjednanou tuto službu, jedná se o nepovolené přečerpání. Mohou hrozit sankce, neboť není povinností banky poskytnout kontokorent.

Jak získat bankovní službu pro užití kontokorentu

Jak již je uvedeno výše, můžete jej získat už v prvopočátku při sjednání a zřízení osobního účtu. Další variantou je osobní podání žádosti o získání kontokorentu. Zajisté byste měli řešit zřízení služby kontokorent, jestliže víte, že tato situace může u vás neprodleně či v blízké době nastat, tj. potřeba menšího finančního obnosu.

Službu kontokorent poskytují pouze bankovní instituce. Je doplňkovou službou a využít této nabídky můžete u kterékoliv banky. Avšak požadavky se od sebe trochu liší. Každá banka má nastavená svá kritéria a podmínky pro získání kontokorentu.

Některé bankovní subjekty požadují doložení příjmů. Některé naopak nevyžadují potvrzení o příjmech v případě nízkého limitu apod. Nicméně zcela shodný je požadovaný věk pro tuto službu. Kontokorent může získat pouze osoba starší osmnácti let.

Výše stanoveného limitu

Rozhodnutí neboli verdikt ohledně limitu vydává banka a odvíjí se většinou od vašeho příjmu, vašich peněžních prostředků či případně dalšího možného výdělku. Náležitě je vše porovnáno s vašimi výdaji i závazky. Dle toho je poté určen povolený limit k přečerpání. Vše je obdobné jako v případě žádosti o půjčku u bankovní společnosti.

Většinou si banky účtují za poskytnutí této služby pouze jednorázový poplatek. Kontokorent je velmi individuální záležitostí a tudíž banka přistupuje i takto ke svým klientům v rámci posouzení vaší situace. Nejedná se o hromadný produkt.

Kolik stojí využívání kontokorentu

Cena v podstatě závisí na dané konkrétní bance. Tyto instituce mají odlišná období v rámci účtování i taktiku, jako je například stanovení paušálního poplatku nebo jen poplatek za přečerpaný zůstatek apod. Na základě bankovního kodexu je povinností subjektu vás předem seznámit s úrokovou sazbou i v rámci účtování apod.

Výhody aneb proč využít kontokorent

Hlavní prioritou je, že máte peníze ihned k dispozici v rámci čerpání. Není třeba žádat a vyřizovat si úvěr. Jedná se o velmi jednoduché řešení neočekávané finanční situace. Mezi další přednosti náleží placení úroků jen po dobu, kdy je skutečně kontokorent využíván. Lze jej využívat takřka nepřetržitě, jestliže se minimálně jeden den mezi jednotlivým čerpáním dostanete do plusu. Pozitivní stránkou je, že není striktně dán termín, do kterého musíte finanční hotovost vrátit. Kladnou stránkou je dispozice neustálé finanční rezervy.

V čem se odlišuje kontokorent od bankovní půjčky

V rámci bankovní půjčky jste zavázáni smlouvu ohledně striktně dané doby pro vrácení, tj. splacení. Na základě domluvy se jedná o pravidelné splátky či jednorázovou finanční částku. V případě kontokorentu se jedná o možnost půjčení peněz do stanoveného limitu bez určeného splátkového rozvrhu.

Kontokorent je službou, která je nastavena tak, aby mohlo dojít k pokrytí pohledávky i v případě, že nemáte na svém účtu peníze. V tomto případě je velmi pružnou formou peněz. Není však řešením v případě potřeby vyšší finanční částky na delší dobu.