Štítek: konsolidace půjček

Konsolidace může být skvělým řešením, jak sloučit více půjček s různými podmínkami, úroky a termíny splatností. Pomůže vám dostat vaše úvěry pod kontrolu – umožní vám platit měsíčně méně a pouze v jedné splátce. Zjistěte, jaké typy půjček lze konsolidovat a v čem jsou její největší výhody.

Co si představit pod konsolidací půjček 

Zjednodušeně řečeno, banka sečte všechny vaše závazky, sloučí je dohromady do nové půjčky a následně vaše staré půjčky zaplatí. Nově tedy splácíte pouze jednu půjčku, s jedním úrokem. U úvěrů určených na konsolidaci v současné době ani většinou neplatíte žádné poplatky za vedení účtu atd.   Výši a termín splátek si navíc můžete po dohodě s bankou nastavit, jak potřebujete.

Konsolidovat můžete například:

• půjčky,
• leasingy
• kreditní karty,
• kontokorenty.

Konsolidovat obvykle nelze hypoteční úvěry či úvěry ze stavebního spoření.

Platí ale, že co banka, to trochu jiná pravidla. Proto si nejprve zjistěte, co vše vámi vybraná banka do konsolidace zahrnuje.

Díky konsolidaci půjček můžete i ušetřit

 S konsolidací půjček můžete získat i lepší podmínky, které s sebou často nesou úsporu právě v podobě jedné půjčky. Úspora se může projevit i v podobě nižších poplatků, protože jich nebudete platit zbytečně několik. Většina bank dnes navíc nabízí vyřízení konsolidace zdarma a nulové poplatky za vedení účtu. Výsledná měsíční splátka může být nižší, když potřebujete ušetřit v měsíčním rozpočtu, nebo naopak vyšší, když chcete splatit půjčku za kratší dobu.

Od a do jaké částky lze konsolidovat 

Záleží na tom, kde se rozhodnete sloučení půjček provést. Konsolidace může mít na trhu různé limity – jak v počtu nebo typu slučovaných půjček, tak v celkové konsolidované částce. Například v Komerční bance můžete konsolidovat úvěry v celkové výši od 30 000 Kč až do 2 500 000 Kč.

Pro větší přehled si spočítejte, jaké jsou možnosti pro sloučení vašich půjček na přehledné kalkulačce konsolidace. Do kalkulačky můžete zadat jak své půjčky, tak i kreditní karty nebo kontokorenty. I ty, které máte u jiných bank.

Co budete ke konsolidaci půjček potřebovat 

Není to nic složitého. Pravidla se nijak významně neliší od žádosti o klasickou půjčku.

Budete potřebovat:

• seznam a vyčíslení závazků, které chcete konsolidovat, tj. své půjčky, kreditní karty, kontokorenty apod.,
• platný doklad totožnosti,
• doklad o příjmech od zaměstnavatele (pokud jste zaměstnanec), nebo daňové přiznání (když jste OSVČ)
• případně jiné doklady či dokumenty o kterých vás bude informovat bankovní poradce.

Kdy je správný čas na konsolidaci 

Konsolidace se může vyplatit každému, kdo splácí více závazků najednou. Vždy ale záleží na individuálních případech. Konsolidace půjček může být užitečná, když potřebujete zkrotit své stávající půjčky, ale i pokud cítíte, že se brzy můžete dostat do potíží se splácením. Tuto situaci je vždy dobré včas řešit s bankou i nebo jiným věřitelem

Nezvládáte splácet půjčky, a tak uvažujete, že si vezmete další? To není vůbec dobré řešení! Můžete se dostat do začarovaného kruhu, kdy se zadlužujete čím dál víc a nebudete schopni dostát svým závazkům. Naopak dobrým rozhodnutím může být konsolidace půjček. Jak funguje a proč se vyplatí?

Co je to konsolidace půjček

Konsolidace půjček znamená sloučení několika půjček do jedné. Prakticky to funguje tak, že si vezmete jeden úvěr, kterým zaplatíte množství malých závazků, které máte u různých institucí. Výše nové půjčky se rovná součtu vašich původních půjček. Výhodou je, že se dostanete ze spirály dalších a dalších úvěrů, které si berete jen proto, abyste zvládali splácet svoje starší dluhy.

Proč se konsolidace vyplatí?

Říkáte si, v čem tkví výhoda konsolidace půjček, když konečná částka, kterou budete muset zaplatit, je stejná? To je sice pravda, ale konsolidace do jedné půjčky nabízí více možností. Získáte například nižší splátky, které si budete moci rozložit do delšího časového období. Budete moci svůj úvěr ještě navýšit, a tím získat další prostředky. Zároveň vám ubydou různé poplatky, které jste doteď platili více bankám nebo nebankovním institucím.

Co dalšího díky konsolidaci půjček získáte?

Konsolidace se vám vyplatí z hlediska finančního, ale ubydou vám díky ní také starosti. Budete splácet měsíčně pouze jednu půjčku, a tak získáte lepší přehled o svých finančních tocích. Můžete si zvolit datum splatnosti, aby vám co nejlépe vyhovovalo. Další výhodou je možnost sjednat si pojištění proti neschopnosti splácet.

Jaké půjčky je možné konsolidovat?

Ať už máte běžné úvěry, vzali jste si půjčky online, dlužíte na kreditní kartě, nebo jste v minusu na kontokorentu – na všechny tyto případy se vztahuje možnost konsolidace. Pro banku nebo nebankovní instituci, u které budete o konsolidaci půjček žádat, není důležitý ani počet úvěrů. Podstatná je jen jejich celková hodnota. Obvykle dosáhnete na sloučení půjček v případě, že je celková částka pod milion korun, ale některé banky nabízí i vyšší částky.

Jak zjistit, která konsolidace je nejvýhodnější?

Vyznat se v nabídkách všech poskytovatelů není jednoduché. Proto se vyplatí využít online srovnání konsolidací. Do praktické kalkulačky uvedete jen dva základní údaje o svých dluzích – kolik vám ještě zbývá splácet a jak dlouho chcete splácet novou půjčku. Do 2 minut uvidíte, která banka vám nabídne nejlepší řešení a o kolik se sníží vaše měsíční splátka.

Do finančních problémů se může dostat každý. Stačí, aby vás život nějak napálil. Vyhoří vám dům, zjistíte, že váš partner dává veškeré peníze do výherních automatů, vaše blízké potká nějaká nemoc, pro kterou je vyžadována drahá lékařská péče. Problémy se splácením opravdu nemusí mít jen nerozumní lidé, kteří si půjčují na každou hloupost. Jenže co pak?

Nejhorší, co můžete udělat, je strčit hlavu do písku, nic neřešit a naříkat nad svým životem. Všechno má své řešení a v tomto případě je docela jednoduché.

Zapomeňte na splácení půjčky další půjčkou

Některé společnosti sice hrdě nabízí půjčky na ruku pro zadlužené, ale nenechte se zlákat. Další půjčkou jen prohloubíte dluhovou past. Čím ji budete splácet? Vůbec si nepomůžete, pouze se zadlužíte u jiného věřitele.

Vhodnou cestou je konsolidace půjček

Máte-li více úvěrů, které nezvládáte splácet, je nejlepším řešením konsolidace půjček, tedy jejich spojení do jedné. Půjdete k nějaké bankovní či nebankovní společnosti, ona za vás stávající dluhy splatí a místo toho vám dá jednu jedinou půjčku. Splátky nastaví tak, abyste je byly schopni uhradit. Ve finále budete platit déle a zaplatíte více peněz, nicméně zbavíte se problémů, které máte teď.

Konsolidovat lze přitom kdeco. Mikropůjčky, online úvěry nebo třeba kontokorentní úvěry. I ty vás mohou dostat do problémů – ačkoliv se kontokorent jeví jako bezpečný, chodit na kartě do mínusu příliš praktické není. Nejhorší je, že si na to člověk zvykne, začne chodit do mínusu každý měsíc, a pak se snadno dostane do potíží.

Konsolidaci vybírejte zodpovědně

Konsolidaci dnes nabízí spousta bankovních i nebankovních poskytovatelů. Určitě si vyberte takového, který má licenci ČNB. Nebojte se srovnávat nabídky a jděte tam, kde vám dají nejvýhodnější podmínky.

Mimochodem věděli jste, že konsolidovat jde i jednu jedinou půjčku? Jestli vám přijdou splátky příliš vysoké, úvěr si konsolidujte a budete platit méně. Pochopitelně delší dobu.

 

Půjčky bez registru byly ještě před několika lety jedny z nejpopulárnějších. Úvěry bez zástavy naopak kralují současné době. Není se proto čemu divit, že lidé těchto finančních produktů hojně využívali a využívají. Někdy to ovšem bylo s nepříliš lákavými splátkovými podmínkami. Někdo dokonce vsadil na několik půjček najednou.

Jenže, takové nevýhodné půjčky mohou postupně zatěžovat rodinný rozpočet a stávat se pomyslnou hrozbou. Pakliže se takovému stavu chcete co nejrychleji vyhnout, měla by vás začít zajímat konsolidace půjček bez registru a zástavy. Proces, se kterým vás seznámíme podrobněji a prozradíme, co všechno vám může přinést.

Konsolidace půjček má svůj smysl

Pod pojmem konsolidace úvěrů si představte sloučení několika půjček do jedné jediné. Spojení, jež sebou přináší spoustu lákavých výhod, o nichž jste možná doposud neměli ani tušení. Pokud sloučíte staré peněžní závazky dohromady, můžete se radovat minimálně z následujícího.

• Získáte nižší úrokovou sazbu
• Vyhnete se zbytečným poplatkům
• Snížíte si měsíční splátku
• Celkově přeplatíte méně peněz

Konsolidace půjček bez registru a zástavy je tak praktickým nástrojem vedoucím k tomu, jak minimalizovat každoměsíční administrativu a jak si zjednodušit přehlednost ve financích.

Vyberte si výhodnou konsolidaci na míru

Při volbě tohoto finančního produktu vám může pomoci konsolidace půjček srovnání. Praktický online nástroj, který za vás porovná hned několik bankovních a nebankovních nabídek a předloží vám tu nejvýhodnější, jež vašim požadavkům bude vyhovovat do nejmenšího detailu.

Teprve díky takovému srovnání můžete obdržet úrokovou sazbu od 2,9 % a splácet až o 50 % méně než doposud. A co více? Konsolidace půjček srovnání je natolik flexibilní, že vám může zajistit i peníze navíc. To znamená finanční obnos nad rámec původní výše závazků, s nímž budete nakládat dle vlastní libosti.

Konsolidace půjček bez registru a zástavy je dostupná online, a to nepřetržitě. Detailní porovnání si můžete provést v podstatě kdykoliv a zcela bezplatně. Stejně jednoduše pak lze danou službu objednat skrze internetový formulář. Nic jednoduššího, rychlejšího a přínosnějšího na současném trhu pravděpodobně nenajdete.

Podmínky pro získání konsolidace půjček

Aby se konsolidace úvěrů stala opravdu tím, čím má, je zapotřebí, aby při žádosti o ni byla vaše bonita na dostatečné úrovni. To znamená, měli byste mít příjem v odpovídající výši, nesmíte být v exekuci či insolvenci a musíte předložit platné osobní doklady. Pak vám pravděpodobně nebude nic bránit v tom, abyste obdrželi novou půjčku s lepšími splátkovými podmínkami.

Bezkonkurenční výhodou tohoto postupu je fakt, že sloučit můžete naprosto rozdílné typy půjček, což ostatně dokazuje konsolidace půjček bez registru a zástavy. Dále to mohou být například leasingy, kontokorenty, kreditní karty a mnohé další.

Proč platit zbytečně více, když výdaje za úvěry můžete minimalizovat dle aktuálních úrokových podmínek, jež jsou lepší než ty uzavírané před mnoha lety.

 

Někdy se stane, že člověk nemá na zaplacení splátky jedné půjčky a nechá si kvůli tomu vyřídit další, což je naprosto kritická situace. Také se běžně stává, že lidé nezůstávají jen u jedné půjčky, ale mají na sebe hned půjček několik a někdy je poměrně obtížné sledovat každou splátku. Ale jak s tím bojovat?

Jediným řešením je konsolidace

Pokud opravdu máte více půjček najednou, tak mnohdy je výhodným a opravdu rozumným řešením konsolidace. To znamená, že si všechny vaše půjčky spojíte do jedné velké a neplatíte každý měsíc v jiném termínu například deset půjček, ale máte pouze jednu velkou. Výhoda je v tom, že na splátku nezapomenete, protože je opravdu jen jedna. A v mnoha případech vás společnosti nalákají tím, že se snižuje částka, kterou přeplácíte, protože slibují nižší úroky. Hlavně vaše půjčky dostanou řád, takže v nich bude daleko snadnější orientace. Je to dobrý tah, zejména pro ty, kteří na splátky zapomínají anebo na ně nemají odložené finance, protože jich mají hodně.

Kde si mohu půjčky nechat sloučit?

Sloučení mnoha půjček do jedné je už dnes úplně běžným procesem, takže je nabízí mnoho společností, ať už jde o banky, ale i nebankovní společnosti. Celý proces lze vyřídit mnoha způsoby. Buďto si zajdete přímo do pobočky vámi vybrané společnosti, kde všechny potřebné věci vyřídíte osobně, ale také lze vše vyjednat z pohodlí vašeho domova. A i zde máte na výběr. První cestou je zákaznická linka, na které můžete vyřídit konsolidaci telefonicky během pár minut. A tu druhou je velice oblíbený a známý online dotazník, kde stačí vyplnit pár základních informací a dostanete to, co potřebujete.

Jak budu peníze posílat?

Samozřejmě, že i způsob, jak se peníze dopraví do dané společnosti, si můžete vybrat, protože znova existuje více cest. Můžete zvolit klasickou složenku. Ale klidně se lze zapojit do moderní doby, kdy se vše řeší elektronicky, tedy si můžete navést inkaso, pomocí kterého vám budou pravidelně každý měsíc strhávány splátky. Anebo můžete každý výše splátky sami posílat z účtu na účet. Pro mnohé je nejlepší volbou právě inkaso, protože na splátky nemusí myslet a vše bude zaplaceno automaticky.

Kde se konsolidace opravdu vyplatí?

Opět existuje mnoho společností, které se předhánějí se svými nabídky, a tak vás dokážou jednoduše získat. Avšak je těžké označit jistou společnost jako nejlepší pro konsolidaci. A proto na internetu najdete stránky, kde jsou online kalkulačky a ty vám spočítají, podle vaší situace, kde je ideální nechat si danou službu zhotovit. Samozřejmě, že jsou i stránky, kde najdete veškeré nabídky a sami můžete dle jejich podmínek posoudit, která z nich je vhodná a podobně.

 

Někdy je opravdu lepší dát si všechny půjčky do jedné, protože nemusíte myslet na každou splátku a máte menší pravděpodobnost, že na nějakou zapomenete. Navíc vám to v některých případech může ušetřit jistou částku.