Za poslední měsíc se pořadí bank na první pohled nijak zvlášť nezměnilo. Na vrcholu je stále účet od Sberbank s úrokem 1,63 % pro vklady do 150 000 Kč. Druhé místo drží Equa bank s 1,4 % a třetí nejvýhodnější sazbu na trhu má s 1,3 % i nadále AirBank.
Při druhém pohledu ale najdete hned několik klesajících úrokových sazeb. U Oberbank klesla v únoru sazba z 1 % na 0,75 %. Začátkem března snížili sazbu i v UniCredit Bank (z 0,9 % na 0,7 %) a v Citibank (z 0,5 % na 0,3 %). ČSOB pak od 3. března úročí jen 0,55 % namísto 0,65 %.
Úroky klesají také u mBank. Na spořicím účtu eMax Plus, který dříve úročil vklad do 100 000 Kč 2 %, klesla sazba na 1,75 %. Tento spořicí účet však v TOP3 garanci neuvádíme, protože si na účet nemůžete uložit více než právě 100 000 Kč a úrok je také podmíněn platbami kartou za minimálně 4 000 Kč.
Je tu náš pravidelník, který za Vás sleduje vše, co se děje ve světě spořicích účtů. V lednu pořadí na prvních místech zamrzlo. S úrokem 1,3 % jsme třetí. Ledy se pohnuly až za námi.
GE Money Bank sklouzla z šesté pozice na dvanáctou. Od 5. 2. 2014 nahrazuje spořicí účet Genius 6 novým kontem Genius 7. Zatímco dosud banka úročila vklady do 100 tisíc korun 1,2 % ročně a zůstatek nad tuto hranici 0,5 %, nyní klesá úroková sazba na 0,8 %.Jak jsme Vám už psali, na konci ledna se změnily podmínky úročení pro nové klienty. Těm, kteří přišli od 1. února, se bude od srpna úročit sazbou TOP3 garance vklady jen do výše 250 000 korun. Zbytek peněz nad tuto hranici se bude od srpna úročit sazbou 0,7 %. Pokud jste už měli jakýkoli účet před koncem ledna, změna se Vás vůbec nedotkne. Vaše úspory se budou i nadále úročit jedním ze tří nejvyšších úroků na trhu až do výše zůstatku 1 milion korun. Slib, že Váš úrok bude patřit vždy mezi 3 nejvyšší, se nemění a měnit nebude.
V novém roce budeme každý měsíc psát, co se děje ve světě spořících účtů. Vítejte u prvního letošního přehledu.
V prosinci žádná banka nečekanou nadiíkou nepřekvapila. Pořadí premiantů se nemění.
Na špici zůstal účet Sberbank s 1,63 % pro vklady do 150 000 Kč. Druhá je stále Equa bank s úrokem 1,4 % pro vklady do 1,25 milionu Kč Třetí je AirBank s 1,3%.
O nejzajimavější pohyb závěru roku se postarala veverka z ING Bank, když kvůli snížení úrokuna 1 % seskočila z 5. na 7. větev. Úrok snížila i Komerční banka, a to z 0,2 na 0,1 %. V tabulce ji ale nenajdete, úplný konec pelotonu se nám do ní nevešel.
Obchod i marketing stojí a padá s množstvím aktuálních a hlavně bonitních kontaktů. Jenže tvorba takto výkonné databáze zabere obrovskou spoustu času, tedy nemalé peníze. Proto je finančně výhodné si databáze ověřených kontaktů kupovat. Z mnoha zdrojů dat stojí za zmínku dle mého názoru ta zásadní – databáze všech firem a organizací ALBERTINA, kterou v České republice již více než 20 let spravuje a nabízí společnost Bisnode.
Marketingový manažer společnosti Bisnode, pan Ruben Vančo dodává, co tato databáze znamená a jak se spravuje:
Pro mne osobně znamená komplexní databáze všech firem v Čechách a na Slovensku možnost si u každé komunikace, třídit firmy podle jakýchkoli parametrů, které potřebuji. Zjednodušeně řečeno mám pro náš obchodní tým k dispozici obrovskou zásobu naprosto aktuálních kontaktů, které jsem ještě před akcí očistil od neaktivních subjektů, firem s problematickou platební morálkou, firem, kterým hrozí do 12 měsíců zánik (skóringové hodnocení), konkurence, irelevantních regionů, firem nízkým obratem atd.
Existují krom vše obsahující Albertiny i další databáze, které mohou firmy využívat?
Jak se různí potřeby firem a institucí, tak se různí i databáze samotné. Někdo potřebuje oslovit statutáře firem, či specifického zástupce středního managementu, jiný starostu nebo tajemníka úřadu obce, další se potřebuje v rámci své B2C kampaně dovolat přímo na pevné linky soukromých bytů. Tak si může skoro každý vybrat z již předpřipravených databází ekonomů, marketérů, obchodních ředitelů, vedoucích nákupů, vinařů, stavebních firem, tiskáren a nepřeberného množství dalších variant. Záměrně jsem použil výraz „skoro každý“, protože stále zůstává prostor pro zcela specifické požadavky, které uspokojují ad hoc databáze na míru připravovaná formou rešerše.
Jak databáze získáváte, aktualizujete a spravujete?
V případě Albertiny, lze obsažené informace rozdělit do dvou základních kategorií: veřejně dostupné a citlivé informace získávané od smluvních partnerů. Průběžně aktualizovaných zdrojů potkávajících se nakonec v jediné aplikaci jsou stovky. Jenom tak databáze odpoví na potřeby obchodního ředitele, marketéra i ekonoma. Ti v ní naleznou nejenom aktuální kontaktní údaje, ale i informace týkající se finančního zdraví subjektu pramenící z účetních závěrek, informací o aktuální platební morálce či procentuálního vyjádření pravděpodobnosti úpadku firmy v následujících 12 měsících. Pro vyhledávání lze pak kombinovat více než 200 výběrových kritérií a pro exporty využít rozsáhlou škálu výstupních formátů.
Jsou všechny kontakty legální a mohou firmy okamžitě začít s kontakty pracovat?
Kdyby nebyly, ani Bisnode by už nebylo. Nejčastěji se s touto otázkou setkávám u informací o platební morálce firem. Ty získáváme na základě smluvního vztahu od našich partnerů formou šifrovaného přenosu dat. Zajímá nás IČ, kterému je fakturováno, den splatnosti faktury, fakturovaná částka a den úhrady. Dodavatelé informací jsou anonymní a odměnou jsou jim v protiplnění naše řešení. Dodavatelé jsou různé velikosti, předmětu podnikání i regionu tak, aby společně vytvořili vyvážený obraz o fungování českých firem. Ke dnešnímu dni tak disponujeme informací o platební kázni více než 180 000 firem na bázi více než 7,5 mil. faktur.
I legální informace však lze použít ilegálním způsobem. Lze ospamovat několik set tisíc emailových adres obsažených v databázi a porušit tak hrubým způsobem opt-in právní úpravu. Není však nic jednoduššího, než se formou emailu slušně zeptat na možnost zaslání reklamního sdělení. Při našich vlastních komunikačních aktivitách se po tomto postupu setkávám dokonce s poděkováním za korektnost.
Jaký je poměr ceny na jeden kontakt? Vychází to levněji než si databázi tvořit sám?
Ještě před několika lety jsem byl k téměř univerzálnímu způsobu použití obchodně marketingové databáze mírně nedůvěřivý. Moje skepse však vzala za své po provedení časového snímkování denních aktivit násobeného tzv. super hrubou mzdou, tj. hodinových nákladů zaměstnavatele. Jsem si jistý, že existují nadějné začínající garážové firmy, čas, jejichž zaměstnanců nelze jako u Huckleberryho Finna vyčíslit penězi. Ty zbylé však musí propočítat své skutečné náklady a porovnat je s variantou již hotové aktuální databáze, kterou pro svoje podnikání potřebují. Výběr mezi nižší a vyšší nákladovou položkou bývá už zpravidla jednoduchý.
Jak dlouho vlastně databáze vzniká?
V našem případě je to práce, která v lednu 2013 dovrší dvaceti dvou let, správná odpověď je však: „Průběžně“.
Jaká je na závěr Vaše rada jak zmírnit dopad stále přítomné recese na konkrétní firmy?
Jsem zastáncem výkonnostního marketingu, proto doporučuji vložit kvalitní data do pomyslného procesního středu svých obchodních aktivit. Oslovit své budoucí klienty např. direct mailem, protože vyjde levněji než eventy a pak je do max. jednoho pracovního týdne oslovit telefonicky a domluvit si schůzku. Výše obratu z následné akvizice je pak argumentem ke všemu výše napsanému.
Každý měsíc se nám objevuje výplata na našem osobním účtu. Zaměstnavatel nám již peníze v hotovosti nevyplatí a tak nám vlastně naše osobní finance spravují bankovní instituce. Ne každá to s námi myslí tak dobře a leckdy za poplatky a bankovní produkty platíme zbytečné poplatky. Běžné účty jsou tak zbytečně drahé, platíme poplatky za kreditní karty a půjčky jsou velmi nevýhodné. Jak najít kvalitní banku?
Konkrétní případ
Lidé nevěří, že to jde lépe, dokud sami nevidí. Chceme-li se podívat na to, jak může v dnešní době efektivně a pružně fungovat banka pro lidi, vezměme si konkrétní příklad. Tím bude oblíbená GE Money Bank. Tato banka patří mezi špičku na tuzemském trhu a její obliba je značná. Je to především díky modernímu klientskému produktu a značné flexibilitě. Podívejme se konkrétně.
Začněme u klasických účtů. Běžné účty jsou často zpoplatněny a je jedno, zda jste studentem, dítětem nebo jste klasickým zaměstnancem. Konkrétně u GE Money se setkáváme hned s několika typy účtů. Je to například Studentský účet, Dětský účet, ale i máme možnost i dalších produktů, jako je Flexikredit. Studenti i děti mají vedení účtu zdarma, děti mají navíc i dětské pojištění a studenti mohou vybírat z vlastních bankomatů zdarma.
Potřebuji si půjčit
Peníze nejsou vždy na účtu v takové hojnosti, jak bychom potřebovali. Proto je možné si peníze půjčit. Půjčka je v současné době ale obávané slovo. Pokud si půjčíte od spolehlivé banky, která Vám i ráda nabídne pojištění schopnosti splácet půjčku a nabídne i další bonusy ve formě nižší úrokové sazbě či konsolidaci půjček, není se třeba obávat. Půjčky od GE Money jsou připraveny na všechny případy, které se ve Vašem životě mohou naskytnout a nepotřebujete ani ručitele, ani zástavu.
Na konkrétním příkladu, kterým byla GE Money Bank jsme viděli, že i vedení osobního účtu, půjčka, ale mohli bychom jmenovat další služby, jako jsou kreditní karty nebo hypotéky, není nic složitého a jde to i velmi jednoduše. Popřemýšlejte o kvalitě své banky a nic Vám následně nebrání přejít k lepší, třeba právě k GE Money Bank.
Nepříznivá ekonomická situace žádá často radikální řešení. Bohužel mnohé domácnosti jsou v akutním nedostatku jak prostředků finančních, tak nejsou mnozí lidé ani řádně zaměstnáni. Jak ale řešit situace, kdy je třeba okamžitě zaplatit vyšší částku? Samozřejmě, že se na scéně objevují půjčky.
Banka nebo nebankovní společnost?
Výběr nebankovní společnosti nebo raději vsadit na prověřenou banku? Banky se často prezentují tím, že nabízejí stabilitu a dobré reference, jistotu a možnost se spolehnout na transparentní podmínky. Bohužel leckdy jsou však nedostupné a tak musíme hledat jinde. Řešením jsou online půjčky – pro většinu z nás i dostupnější. Tyto druhy půjček mají mnohé výhody, které banky nabídnout nemohou.
Největší výhodou je jistě rychlost. Budeme-li peníze potřebovat během několika málo dní nebo i desítek hodin, právě nebankovní finanční společnosti jsou nejlepším řešením. Nevyžadují zdlouhavé schvalovací procesy a klient dostane peníze během několika desítek minut a to i pomocí objednávky z pohodlí domova nebo SMS.
Podmínky?
Výhoda nebankovní půjčky je i v podmínkách. Půjčka je tak nejen velmi rychlá, ale mnohdy máme možnost prohlédnout kompletní podmínky na webu nebankovní finanční společnosti a tak se lze již předem seznámit s tím, do čeho klient vstupuje. Online půjčka není ani omezena nepříjemnou administrativou. Nejste nuceni dokazovat a předkládat jasná řešení, jak půjčku využijete. Některé společnosti ani nenahlížejí do registru dlužníků. Tedy máte-li již jednu nebo více půjček, nemusíte se bát, že byste o peníze přišli.
Nebankovní půjčky jsou výhodné i v tom, že není třeba dokazovat příjem. Půjčky bez potvrzení o příjmu jsou do jisté míry v poslední době velkým fenoménem. Samozřejmě, že lze najít společnosti, které tato informace zajímá, ale většinou se s tímto požadavkem nesetkáme.
Pozor na záludnosti
Jediným šrámem mohou být nepoctivci. Ti, kteří se snaží na bezmezné důvěřivosti lidí vydělat. Nepůjčujte si od fyzických osob. Dbejte na reference přátel nebo kolegů v práci, podívejte se na internet nebo volte společnost, kterou znáte. Vyvarujte se zahraničním společnostem, které nabízejí nesrozumitelné nabídky. Máte-li obavy, požádejte specializované pracovníky nebo právní poradce. Stačí jeden špatný podpis a nepříjemností se těžko zbavíme.
Půjčka finanční hotovosti, Autor obrázku: epSos .de
Půjčování peněz je pro mnoho z nás vstupem do neznáma. Obáváme se vysokých úroků, nepříjemné jsou různé bankovní poplatky, potvrzení nebo i zdlouhavé procesy schvalování. Banky navíc mnohdy vyžadují různá potvrzení a schvalovací procesy nám ani nezaručují to, že potřebné peníze nakonec dostaneme.
Co na to nebankovní společnosti?
Obáváme-li se, že nám banky nepůjčí peníze, máme možnost obrátit svou pozornost na mnohé nebankovní společnosti, které se na finančním trhu hojně vyskytují. Jejich nabídky jsou často inzerovány v médiích a nabízejí nám leckdy velmi výhodné podmínky. Tyto nebankovní půjčky můžeme mít takřka ihned schválené a peníze jsou zpravidla na účtu během několika málo hodin. Na co je třeba si dát pozor?
Jako u každé půjčky, ale i jiného smluvního závazku, bychom si měli dát pozor na podmínky, které svým podpisem potvrzujeme. Samozřejmě, že jsou někdy velmi zdlouhavé a napsány malým písmem, ale je nutno být opravdu pozorný. Nutné je i dostatečné informování o tom, jaké poplatky nás během splácení půjčky vlastně čekají a jaká je výše penále při nedodržování splácení.
Druhy půjček
Nebankovní společnosti často nepotřebují ani výpis dlužníků, nezajímá je, na co si peníze půjčujete a umožňují nám získat peníze takřka ihned. Půjčky bez potvrzení příjmu, které lze vyřídit v pohodlí domova, nemusíme navštívit ani konkrétní pobočku, ale i možnost objednání pomocí SMS. Nespornou výhodou je možnost i půjčení malých částek, které mohou sloužit jako pomoc při čekání na další výplatu.
Je to dobrý krok?
Výhodou nebankovních půjček je rychlost. Rychlá půjčka nám okamžitě umožní získat potřebné peníze bez zbytečných okolností. Problémem však mohou být již zmiňované netransparentní podmínky či výše poplatků.
Samotná spolehlivost nebankovních finančních společností je velmi vysoká. Díky obrovské konkurenci, která se v posledních letech v tomto sektoru objevila, je možné se setkat s milým přístupem, velkou rychlostí vyřízení a celkově s pozitivními zkušenostmi klientů. I přes dobré reference v tomto sektoru stále existují výjimky, které pověst nebankovních společností snižují.
Půjčka Home Credit nabízí půjčky od 10 000 – 150 000 Kč na cokoliv a bez ručitele. Je vhodná pro klienty, kteří nechtějí ztrácet čas nebo pro ty, kteří nechtějí splácet vysoké poplatky. Je také ideální pro fyzické osoby s trvalým příjmem (zaměstnanci, důchodci), také pro rodiny (manželé a děti), a v neposlední řadě pro podnikatele a pro pohodlné zákazníky, kteří se vše rádi vyřídí přes internet. Doba splatnosti se pohybuje od 12 – 84 měsíců, záleží, na vašem individuálním nastavení. Další příjemnou věcí je atraktivní úrok již od 13,59 %. Také vám při řádném splacení vrátí polovinu úroků nazpět. Půjčku si můžete během prvního měsíce zrušit.
Podnikatelská půjčka je velice rychle vyřízená. Stačí vyplnit online žádost a poté očekávejte hovor od operátora. Mějte u sebe nachystané tato doklady: občanský průkaz a jiný průkaz totožnosti (např. pas, řidičský průkaz, rodný list…). Pokud jste zaměstnanec, tak si připravte veškeré údaje o vašem zaměstnavateli (přesný název, název, adresu, telefonní číslo a IČO).
Půjčka pro OSVČ je výhodná v ceně, v možnosti vlastního nastavení částky, doby splatnosti a v zajímavém úroku. Home Credit nabízí možnost půjčky i na pobočkách České pošty, což může být přijatelné pro klienty, kteří nemají internet a raději půjčku vyřizují osobně. Podnikatelů se to jistě netýká, ti rádi využijí možnosti vše vyřídit po telefonu. To zabere jen několik minut a peníze můžete mít na účtě do 24 hodin od podpisu smlouvy.
Půjčka pro podnikatele je rychlou a efektivní variantou, jak si pořídit chybějící finance nebo kapitál pro vaši činnost. Čerpání úvěru není vázáno na žádný účel, peníze můžete použít na cokoliv. Nepotřebujete ručitele, stačí, pokud jste občan ČR starší než 18 let a máte trvalý zdroj příjmu. Vyřízení a předčasné splacení je zcela zdarma. Také s pojištěním výdajů se nebudete muset bát, že nebudete moci splácet.
Kdo vlastní auto, tak jistě moc dobře ví, že takový automobil je vyloženě díra na peníze. Když pomineme pořizovací cenu auta, nejvíce člověk samozřejmě utratí za palivo. Měsíčně se tyto částky mohou šplhat až do výše tisíců korun, řidiči z povolání utratí za naftu a benzin klidně i desetitisíce měsíčně (i když je pravda, že to neplatí z vlastní kapsy). To ale není zdaleka všechno.
Auto je stroj jako každý jiný a stroje se velmi rády rozbíjejí, hlavně když to člověk čeká a potřebuje ze všeho nejméně. Automechanici rovněž nepracují zadarmo a náhradní díly se nevyrobily jen tak od sebe. A to nemluvíme o placení zákonně povinné pojistky – takzvaného povinného ručení. U zvlášť mladých řidičů se silnými auty se i tato částka může vyšplhat na takovou cenu, za kterou by člověk mohl pořídit už poměrně luxusní dovolenou.
Naštěstí se v poslední době začínají objevovat na internetu různé porovnávače, které vám pomohou vybrat nejlevnější pojistku na trhu. Tyto stránky mají vyjednány s pojišťovnami takové podmínky, na jaké běžný smrtelník nikdy nemůže dosáhnout. Povinné ručení porovnání vám tak může ušetřit tisíce korun měsíčně. Kolikrát dosahuje úspora až padesáti procent, což už je velmi zajímavé, alespoň natolik, aby si to člověk vyzkoušel – k tomu slouží povinné ručení kalkulačka, díky které si můžete zjistit aktuální cenu pro vás a váš vůz.
Po zpracování všech údajů se vám objeví seznam nejlepších nabídek, ze kterých si můžete vybírat. Samozřejmostí je doplnění nějakého připojištění, například pojištění skel nebo zavazadel a podobně. Více informací najdete na informačním portále www.usporypenez.cz, kde kromě nabídek levného povinného ručení můžete sjednat i cestovní pojištění nebo zjistit úsporu energií.
Nedostatek finančních prostředků trápí většinu z nás. Nejsme rozhodně sami. Finance řeší i mnozí lidé z vyspělejších zemí, a jelikož nikdo nemá jistou budoucnost, měly bychom myslet na budoucnost. A jak se v budoucnu pojistit, než spořit?
Stavební spoření. Kdo by o tomto finančním produktu neslyšel. Jedná se pravděpodobně asi o nejrozšířenější spoření, které bychom v tuzemsku našli. Každý druhý člověk jej podle statistik má. A statistiky nám ukazují, že ve stavebním spoření máme uloženo více než 500 miliard korun. A to je rozhodně solidní částka.
Každý rok se o stavebním spoření vedou debaty. Že se bude měnit, že bude stále méně výhodné, nebo že by se mělo rušit. Proč? Především jde o to, že náš stát již nechce poskytovat státní příspěvky a tím tak i oslabit tento produkt. Určitě stojí se zamyslet nad tím, zda se ještě teď nevyplatí si jej sjednat.
K čemu lze stavební spoření využít
Stavební spoření je svým charakterem spoření na stavební úpravy a je vhodné na využití v rekonstrukcích nebo renovacích. Ovšem ukazuje se to, že stavební spoření lidé využívají i jako jistotu finanční rezervy a díky zvýhodněným podmínkám jej využívají jako spoření pro potomky. I takové řešení stavební spoření nabízí a může být dobrou volbou.
Je třeba určitě zmínit i úvěr ze stavebního spoření, který je oproti jiným spořicím účtům na mnohem vyšší úrovni a klient z tohoto faktu může velmi dobře profitovat. Právě díky výše zmíněným výhodám je stavební spoření mezi lidmi tak výhodné.
Nerozmýšlejte se dlouho
Podmínky stavebního spoření se mohou změnit, proto je určitě výhodné si jej pořídit v co nejkratší době. I přes to, že se státní příspěvek není již tak vysoký, lze si sjednat velmi zajímavé podmínky, které spořitelny nabízejí. Výhodný úvěr na koupi nemovitosti, modernizaci nebo rekonstrukci může být zajímavou nadstavbou.
Konkurence spořitelen nabízí občas rozdílné podmínky a přehánějí se ve výhodnosti pro své klienty. Tedy právě z toho konečný klient může vytěžit a vybrat si tak produkt podle svých představ.
Kdo vlastní auto, tak jistě moc dobře ví, že takový automobil je vyloženě díra na peníze. Když pomineme pořizovací cenu auta, nejvíce člověk samozřejmě utratí za palivo. Měsíčně se tyto částky mohou šplhat až do výše tisíců korun, řidiči z povolání utratí za naftu a benzin klidně i desetitisíce měsíčně (i když je pravda, že to neplatí z vlastní kapsy). To ale není zdaleka všechno.
Nedostatek finančních prostředků trápí většinu z nás. Nejsme rozhodně sami. Finance řeší i mnozí lidé z vyspělejších zemí, a jelikož nikdo nemá jistou budoucnost, měly bychom myslet na budoucnost. A jak se v budoucnu pojistit, než spořit?