Peníze a my

Investice a výdělky

Vždy musíme něco obětovat, abychom něco získali. Tímto heslem se řídí i naše kariéra. Pokud chceme odstartovat opravdu slibnou budoucnost, většinou nás to stojí nějaké peníze. Vezměme si příklad majitele firmy. Půjčí si peníze, postaví firmu, najme si pracovníky a z vyrobených produktů se mu posléze vrací investované peníze. Vše nejde rychle jako v téhle větě. Vše trvá nějakou dobu, ale investice je pro našeho majitele firmy opravdu nutná. Bez ní by neměl žádný výdělek a musel by svůj sen zahodit za hlavu.

V dnešní době je lepší své peníze investovat než je nechat volně ležet. Posléze ztrácejí svou reálnou hodnotu. Nevíte-li si rady, jak své peníze bezpečně investovat a navíc z nich mít nějaký výdělek, poraďte se o tom se specialisty.

Nejvíce se investují peníze, které právě nejsou potřeba použít na spotřebu. Úspěšná investice pak pomáhá z uspořených peněz vytvářet další peníze. Bohužel se musíme vyrovnat s faktem, že ne vše přináší ovoce. Špatná investice by nám místo výdělku mohla napomoci k pěkné šlamastice. Proto Vám doporučujeme, abyste dali na rady odborníků, kteří se v tomto oboru už nějakou tu dobu pohybují.

Dnes existuje plno možností, kam svou investici v podobě peněžitých prostředků umístíte. Neexistuje ale žádný univerzální způsob, který Vám zaručí stoprocentní výdělek. Každý typ investice je individuální, jinak rizikový, přináší různě vysoké výdělky v odlišně dlouhých časových horizontech. Záleží na každém investorovi zvlášť. Musí přemýšlet, co je pro něj v danou chvíli výhodné.

Investice, které se provádějí dlouhodobě a pravidelně, jsou jednoduché pro každého, nezatěžují ani tolik peněženku a jejich majitel se může radovat z průběžného zisku. Můžeme tedy říci, že v některých případech je opakovaná investice výhodnější než ta jednorázová.

Pokud začínáte zrovna investovat a nevíte si rady, vyhledat různé informace o investování můžete téměř v každé bance, investičním fondu či na internetu. V nejlepším případě kontaktujte zkušené odborníky. Pro úspěšnou investici a skvělý výdělek je třeba ovládat základní znalosti a souvislosti mezi ekonomickou situací, ekonomickým koloběhem a investicemi. Dokážete pak odhadnout nejlepší řešení, které Vám pak zaručí úspěšný výdělek.

Druhy spořících účtů

Co to vlastně spořící účet je? Spořící účet Vám poskytne dnes už téměř jakákoli banka. Spořící účet se od běžného účtu liší především výší úroku. ta je u účtu spořících menší a Vaše peníze nejsou příliš znehodnocavány. U některých bank je úrok spořících účtu nulový. Spořící účet Vám slouží především tehdy, chcete-li uložit větší částku a nechcete, aby Vám bylo strháváno mnoho peněz v měsíčních periodách a Vy jste tak přicházeli o své peníze. Spořící účet většinou klient spravuje přes internetové bankovnictví, které je v současné době velice rozvinuté a oblíbené.

Každá banka v České republice je jiná, každá nabízí jiné podmínky a jiné výhody a my si pak libovolně vybíráme, jaké výhody jsou zrovna pro nás nejlepší. Tak je to i u účtů spořících. Pokud si chcete založit spořící účet u některé z bank, nejdříve musíte znát podmínky jeho založení. Každá banka si totiž klade jiné. U některé banky můžete založit spořícíc účet pouze pod podmínkou, že spravujete běžný účet u dané banky. Jiné banky tyto výsady nemají a můžete si tak založit spořící účet libovolně.

Spořící účty bychom mohli rozdělit do dvou kategorií. Jedná se o:

Spořící účet s výpovědní lhůtou
Spořící účet bez výpovědní lhůty

Spořící účet s výpovědní lhůtou

Je to účet, jehož výpovědní lhůta mývá délku od několika dní nebo týdnů, až po jeden rok. To znamená, že na své peníze můžete „sáhnout“ až po době, kterou máte s bankou smluvenou. Samozřejmě platí pravidlo, čím více peněz a delší výpovědní lhůta, tím větší zvýhodnění Vašich peněz. Pokud si tak klient bude chtít vybrat své peníze ještě před dobou výpovědní lhůty, je povinnen zaplatit nemalé sakční poplatky.

Spořící účet bez výpovědní lhůty

– se od první kategorie liší. U tohoto typu totiž může klient vybírat své peníze bez ohledu na čas. Může vybrat své naspořené finance okamžitě a neplatí žádné sankční poplatky.

Spořící účty jsou v dnešní době velice oblíbené. Na rozdíl od běžných účtů zvýhodňují Vaše peníze a banka Vám nárokuje znčně menší úroky.

Rizika půjčky

Celý život se vystavujeme neustálým rizikům, ať už je to v oblasti financí nebo něčeho jiného. Občas v životě nastane situace, kdy není dostatek peněz, a vy si potřebujte půjčit. Nabízí se Vám spousta bankovních institucí. Měli byste se však vyvarovat nebankovním neprověřeným institucím. S nedůkladným promyšlením přichází i riziko podvodu.

Úvěry nebo půjčky nám umožňují financovat potřeby z cizích zdrojů. Potřebujeme-li si něco koupit, nebo musíme financovat cokoliv jiného pro nás důležitého a nemáme dostatek finančních prostředků, prostě si půjčíme. Obvykle nám pomůže banka nebo investor. Na trhu je řada společností, které půjčky, úvěry či hypotéky poskytují. Jsou zde však při uzavírání půjček poměrně vysoká rizika a můžete i tvrdě doplatit na každou chybu.

Základem každé smlouvy musí být každopádně dobrovolnost a svobodná vůle obou stran stanovenou smlouvu uzavřít. Je několik důležitých bodů, které byste při uzavírání smlouvy neměli opomenout. Rozhodně než něco podepíšete, důkladně předloženou smlouvu přečtěte! Důkladně a v klidu. Pokud se vyskytne nějaká nejasnost, prokonzultujte ji buď s právníkem, nebo protistranou. Text psaný malým písmem bývá často nejdůležitější a stává se občas kamenem úrazu, jelikož si jej žadatel někdy ani nepřečte.

Největší riziko představují nebankovní instituce. Rozhodnete-li se i tak pro tuto půjčku, podrobně se seznamte s případnými sankcemi za nedodržení podmínek smlouvy. Pečlivě prostudujte nejen smlouvu, ale i obchodní podmínky, které jsou rovněž součástí podepisované smlouvy. Zkontrolujte také, jestli smlouva o půjčce obsahuje zákonem dané náležitosti. Takto musí být ve smlouvě uvedeno RPSN, podmínky za kterých se může RPSN měnit, výše půjčky a splátek, závazek věřitele kontaktovat žadatele o změnách RPSN a mnoho dalších podmínek, které se uplatňují v případných sporech.

Nedáte-li si pozor na tyto body, kdykoliv se můžete dostat do nepříjemností. Za jedinou nezaplacenou splátku můžete přijít o případný svůj majetek. Někdy se stává půjčka výhodnější pro poskytovatele než pro žadatele. Dnešní doba je opravdu nevyzpytatelná.

SMS půjčky

Potřebujete peníze na cokoliv a musíte je mít co nejdříve? Nechcete postoupit dlouhé schvalovací řízení? Máte zápis v bankovním registru dlužníků a bankovní instituce Vám nepůjčí? Pak je SMS půjčka přesně pro Vás. SMS půjčka je téměř stejná jako jakákoli nebankovní půjčka. Liší se však jedním faktorem.

Můžete ji řešit z pohodlí Vašeho domova. Můžete odeslat pouze SMS s částkou, kterou požadujete a s datumem splatnosti. Musíte být u dané nebankovní instituce zaregistrováni a pak už jen můžete čerpat půjčky přes pouhé kliknutí na „odeslat SMS“. Půjčky přes SMS mají ale mnoho jiných výhod. My si řekneme, jaké to jsou.

Půjčky přes SMS mají prakticky stejné podmínky a výhody jako online půjčky. Jedná se o půjčku peněz, při které nemusíte dokládat žádné doklady o výši příjmu, o bankovním registru dlužníků a také nemusíte dokládat exekuční stav, tedy pokud nějaký probíhá neboproběhl. Při tomto typu půjčky pouze zadáváte své informace o výš půjčce a naprosto základní osobní informace, jako jméno a příjmení. Každá instituce nebo každý investor nabízí jiné podmínky, je pouze na Vás, které si vyberete a které se Vám budou nejvíce hodit.

A jak dlouho mohu půjčku splácet? Většinou se tento termín pohybuje v řádech měsíců, až roků. Rychlá SMS půjčka je vhodná především v době, kdy potřebujete překonat momentální nedostatek peněz. Tedy pokud čekáte na výplatu, ale ještě předtím potřebujete něco nutně zaplatit. Existují také malé částky, jako například 1000 Kč až 5000 Kč. Tuto půjčku můžete splatit do 10 až 30 dní, je pouze na Vás, jakou splátkovou dobu si vyberete a sjednáte s investorem.

Při nebankovních půjčkách, které zahrnují i SMS půjčku nepotřebujete žádné ručení. Peníze Vám ihned po schválení půjčky budou zaslány na Váš účet a poté si s nimi můžete disponovat podle svého rozhodnutí. U některých institucí můžete také snížit výši úroku, pokud si zvolíte danou délku doby splácení. Další výhodou je fakt, že SMS půjčka je bez poplatků předem. Všechny poplatky tak platíte až při splácení samotného dluhu.

Druhy platebních karet

V dnešní době je plno způsobů, jak si uložit peníze. Nejčastějším bývá uložené na účet u námi zvolené banky. Ta nám pak vystaví platební kartu, z které pak čerpáme buď z bankomatů, nebo při bezhotovostní platbě. Platební karty jsou nezbytnou součástí dnešního světa a málokdo si bez ní dokáže svůj život představit.

Nejenže je po světě vystaveno miliony karet, ale také plno jejich druhů. Základním kritériem při jejich členění je způsob zúčtování, podle kterého členíme platební karty na několik druhů. Debetní kartou lze platit u obchodníka nebo vybírat z bankomatu, pokud však na účtu, ke kterému byla karta vydána, máme dostatek peněz. K zúčtování dochází většinou ihned po provedené transakci nebo maximálně do několika dní či týdne. Banka tak odečte danou sumu přímo z účtu jejího klienta.

Kreditní kartou pak lze nakupovat zboží nebo služby na úvěr. K samotnému zúčtování dochází až po bankou stanoveném termínu. Jedná se o čerpání z opakujícího se úvěrového limitu, který se automaticky obnoví po splacení dlužné částky. Charge karta funguje podobně jako kreditní. Výjimka je však taková, že nenakupujete na úvěr. Při zúčtování, které je stanoveno také k určitému datu, musíte splatit celou dlužnou sumu jednorázově. Účtován zde není žádný úrok. Nebankovními institucemi jsou vydávány obdoby kreditních karet tzv. Nákupní úvěrové karty.

Dále se platební karty člení také podle použitelnosti. Domácí karty slouží pro výběr v bankomatech a pro výběr v obchodech na území vlastní země. Mezinárodní karty pak slouží nejen k platbám na domácím území, ale i v zahraničí.

Platební karty se také rozdělují podle způsobu provedení. Embosované platební karty jsou pokryty plastickým písmem. Tyto karty umožňují nakupovat i v prodejnách, kde nemají elektronický terminál. Obchodník použije tzv. Žehličku, která sejme otisk všech údajů vyražených na kartě a její vlastník potvrdí platbu podpisem. Elektronické karty jsou těmi nejvíce používanými. Vydávány jsou většinou k účtu zdarma. Určeny jsou především k výběru z bankomatu nebo k placení u obchodníků, kteří vlastní elektronický platební terminál. Jedinou jejich nevýhodou je, že mohou být omezeně použity u plateb v prodejnách.

Půjčky do 24 hodin

Potřebujete ihned něco koupit a nemáte zrovna patřičné finance? Chcete si půjčit, ale nemůžete čekat na schvalovací řízení? K tomu Vám dopomůže půjčka do 24 hodin. Půjčka je určena především pro ty, kteří potřebují rychle nějaký obnos peněz. Většinou se jedná o menší obnos. Tento typ půjčky si můžete zřídit na internetových stránkách. Vaše žádost bude zpracována do 24 hodin, tedy do jedního pracovního dne.

Pokud si půjčujete peníze u finančních institucí, jako jsou banky, je zhodnocováno spoustu faktorů. Banka se zajímá o bankovní registr nebo případné exekuce. V případě půjčky do 24 hodin nebudou tyto faktory zhodnocovány. To znamená, že pokud si budete chtít půjčit peníze touto cestou, tedy si zřídit nebankovní půjčku, nemusíte uvádět bankovní registr a případné exekuce. Na základě údajů, které vyplníte, Vám bude poskytnuta ta nejvýhodnější půjčka. Pokud se rozhodnete půjčku odmítnout, nezáleží na tom, nabídka totiž není nijak závazná.

Půjčky do 24 hodin mohou nebankovní instituce poskytnou téměř každému. Možnost půjčení peněz tak mají studenti, důchodci nebo matky na mateřské dovolené. Půjčka do 24 hodin má mnoho výhod. Řadí se mezi ně například možnost odeslání žádosti online. Stačí jen tak sednout k počítači a naklepat pár informací a půjčka je Vaše.

Další výhodou je samozřejmě vyřízení žádosti do 24 hodin. Pokud chcete, půjčit si můžete i obnos v řádech několika milionů korun. Výhodou je také výběr optimální nabídky investora. To znamená, že investor Vám předloží nabídku, která bude ušitá přesně na Vás. Mnohdy investoři npotřebují doložit výši Vašeho příjmu.

Klienti mají většinou mnoho otázek a je spoustu věcí, které jsou jim nejasné. Často se klienti ptají na to, jestli mohou půjčku splatit dříve. Pokud máte stejné pochyby, nemusíte se obávat. V případě půjčky do 24 hodin máte nárok splatit půjčku předčasně a to bez sankčních poplatků. Tento fakt vyplývá se zákona o spotřebitelských úvěrech. A jaká je vůbec doba splatnosti půjčky? To záleží na investorovi. Většinou se tato doba určuje na 12 – 72 měsíců.

Jak spořit

Vůbec nezáleží na tom, jestli se na spoření teprve připravujete nebo jestli už delší dobu shromažďujete na straně ušetřené peníze. Rad není nikdy dost. Proto se můžete inspirovat tipy, jak spoření zefektivnit a zlepšit tak, aby bylo výhodné.

Spočítejte útraty

Rozhodně je vždy lepší počítat s vyššími výdaji. Pokud nemáte dostatečné zkušenosti s vedením domácnosti ani s životními náklady, může se stát, že Vás překvapí občas nečekaně větší výdaj. Proto je lepší počítat vždy s vyššími náklady, jelikož pak skončíte často s hromadou zbylých peněz. Zkuste například metodu nákladového účtu se dvěma sloupci. Do jednoho napíšete očekávané náklady, které budou nadsazované, a ve druhém zaznamenáte skutečně vynaložené prostředky. Možná se budete divit, ale po odečtení skutečných výdajů od nadsazovaných, Vám zbude opravdu dost peněz.

Spoření jako samozřejmost

Chcete-li se mít v budoucnu dobře, berte spoření jako samozřejmost. Požádejte svého zaměstnavatele o převádění části výplaty rovnou na spořící účet a nebo si v bance zařiďte převod prostředků z běžného na spořící účet pomocí trvalého příkazu. Peníze tak budou odcházet pár dní po výplatě a vy nebudete muset být zas naštvaní, že se jen tak z ničeho nic rozkutálely.

Vyvarujte se hlavně impulzivním nákupům! Měli byste pečlivě zvážit koupi. Vyhnout se tomuto požírači peněz můžete díky internetu. Tam Vám nestojí za zády prodavač s opravdu přesvědčovacími schopnostmi, že Vám dozajista ještě něco chybí. Ano, v e-shopu horlivě vyberete spoustu věcí, o kterých jste přesvědčeni, že je opravdu potřebujete. Posléze co, nahlédnete do nákupního košíku zjistíte, jak vysoká suma se Vám napočítala a vy nakonec v košíku necháte jen to potřebné. Ostatní necháte třeba na příští týden. Možná odstupem času přehodnotíte své potřeby a peníze se Vám budou spořit samy.

Je mnohem obtížnější utrácet fyzické peníze než ty virtuální z platební karty. Vyzkoušet můžete „metodu obálek“. Hotovost si rozdělíte na další týden do malých obálek podle účelu použití. Pokud si v pondělí přilepšíte natolik, že do konce týdne musíte hladovět, pak si příště dáte dozajista pozor na zbytečné výdaje. Spoření je tak snadné, jen se musí chtít.

Nejprve spořte, potom utrácejte

Chcete mít jistotu, že si každý měsíc něco uspoříte? Odložte si stranou vždy 10% hned poté co je vyděláte! Je to skoro až zázračný způsob, jak peníze šetřit. Žijete s tím co zbyde a ty peníze překvapivě stačí. Člověk totiž vždy žije tak, že tak tak vyjde. Deset procent je takové minimum, které se doporučuje.

Možná si říkáte, že vy to takto udělat nemůžete a peníze nazbyt nemáte. Že byste byli jediní na světě? Nemyslíme. Co takhle omezit cigaretky, ochucené minerálky, čokolády, jídla v restauracích a další? Prostor se vždy najde.

Bankovní účty

Kdo si v dnešní době dokáže představit hospodařit s penězi bez banky? Nemusíme si velké částky schovávat do truhel nebo pod matraci jako naše babičky. O naše peníze je u poctivých společností dobře postaráno a my s nimi můžeme jakkoliv manipulovat. Převádět, ukládat nebo vybírat. To vše díky úspěšně fungujícím bankovním účtům.

Jak se dělí účty

Takovým nejvíce používaným účtem v bankách se stal běžný účet. Je základním produktem každé banky nebo družstevní záložky. Slouží jako nástroj k zajištění hotovostního a bezhotovostního platebního styku. Na běžný účet navazuje spousta dalších bankovních produktů jako je třeba platební karta, šeky nebo úvěry. Pokud na svůj účet budete vkládat, vše je ze zákona pojištěno. Ušetří Vám to spoustu času i dalších nákladů.

Bezpečné a rychlé uložení dočasně přebytečných financí Vám umožní spořící účet. Kvalitu spořicího účtu poznáte podle rozumného úročení a rychlé dostupnosti k uloženým penězům. Dále existuje studentský účet, který slouží mladým lidem. Nabízí mladší generaci stejné bankovní služby jako účet běžný. Výjimkou je podstatně lepší cena nebo bývá provozován naprosto zadarmo.

Nastartovat podnikání pomáhá podnikatelský účet. Není nezbytný k podnikání, ale ušetří Vám spoustu času a navazuje na další finanční produkty. Dalším výhodným účtem je inteligentní účet. Automaticky převádí finanční prostředky podle nastavených kritérií. V cizí měně je veden tzv. devizový účet. Využívá se často pro přeshraniční transakce např. Pro příjmy ze zahraničí. Termínovaný vklad slouží k uložení volných finančních prostředků s vyšším úročením. Na úvěrovém účtu eviduje banka stav poskytnutého úvěru.

Účty a služby k nim

K bankovním účtům se vztahují také různé služby. Například si můžete zavést kontokorent, přímé nebo internetové bankovnictví, bankovní či cestovní šeky. K vlastním nebo půjčeným finančním prostředkům se dostanete kdykoliv platební kartou. Ta může být vydaná k bankovnímu účtu, úvěrovému účtu nebo fungovat jako karta předplacená. Účty nabízí spoustu možností. V dnešní době je vše běžnou věcí a využívá těchto služeb víc a víc lidí.

ING banka

Chcete investovat, spořit nebo nějak jinak disponovat se svými penězi a nevíte, jakou banku zvolit? Na českém trhu je mnoho bankovních institucí, které nabízejí velice podobné sazby. Jednou z těchto institucí je i ING.

ING má v České republice dlouholetou tradici. Působila totiž ještě v Československu a to v roce 1992. Se svou bankovní pobočkou a Pojišťovnou si dokázala vybudovat opravdu pevné zázemí, které si drží dodnes. ING má na českém trhu vytvořeno mnoho dceřiných společností. Těmi jsou například: ING bank, ING Pojišťovna, ING Penzijní fond, ING Investment Management a ING Real Estate. Každá z těchto dceřiných společností má svou specifickou funkci, nabízejíc tak klientům různé služby.

Když v roce 1992 vstoupila ING Bank na český trh, řadila se mezi první světové banky. Nyní má opravdu silné postavení také na českém trhu v oblasti korporátního bankovnictví. Poskytuje služby mnoha zámožným a významným českým i mezinárodním společnostem. Dá se říci, že za svou dlouhou působnost je ING Bank jedna z nejlepších v oblasti podnikového financování, treasury produktů a kapitálových trhů.

ING Bank se v České republice velice dobře angažovala a počala tak mnoho nových ér v oblasti finančnictví a bankovnictví. V roce 2001 přinesla ING Bank na náš trh spořící účty. Založila tak produkt pro jednotlivé fyzické osoby. Rok poté založila otevřené podílové fondy pro drobné investory. Dnes se řadí mezi nejširší na trhu. V roce 2011 ING Bank představila nový produkt pro fyzické osoby a tím jsou termínované vklady.

Pokud si u ING budete chtít sjednat ING Konto, tedy spořící účet, musí Vám být více, než 18 let. Pokud máte účet založený, peníze mohou přecházet pouze na účty, které si předem určíte. Jedná se tak o metodu zabezpečení, která je velice účinná. ING se také řadí mezi nejbezpečnější, právě pro její dlouhou působnost.

Svůj spořící účet můžete ovládat pomocí internetového bankovnictví, kde si své peníze můžete kontrolovat kdy jen se Vám zachce. Dále můžete své peníze spravovat prostřednictvím telefonu nebo finančního centra ING Bank. Pomocí těchto druhů ovládání si vyřizujete své převody peněz. Opakující se platby můžete zajistit trvalým příkazem nebo pomocí inkasních plateb.

Zuno

ZUNO je prakticky naprosto netypickou bankovní institucí. ZUNO vzniklo při setkání několika lidí v Raiffeisen Bank International. Ti se dohodli, zda nezřídí bankovní institut, který bude lidem přesně říkat, co požaduje. ZUNO banka nevyužívá bankovní jazyk a říká zákazníkovi přesně to, co jakákoli půjčka a jiná služba obnáší.

ZUNO, pod křídly své mateřské banky, kterou je Raiffeisen Bank, prospívá v mnoha zemích Evropy. Nyní se její služby dostaly až do střední a východní Evropy. A v čem je vůbec ZUNO jiné? Dá se řic, že je otevřenější a více přímé. ZUNO je navíc model online banky. Nenutí Vás tedy v případě, že něco chcete, chodit do banky. Heslem ZUNO je „less bank, more life“.

A kde vlastně ZUNO najdete? Ve svém počítači nebo svém telefonu, který má připojení na internet. ZUNO je dostupné v pátek i ve svátcích. Své peníze můžete neustále spravovat a disponovat s nimi. Online banking je pro klienty dostupný 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Klienti mohou také využít chat.

Nejste si jisti, zda ZUNO opravdu hmotně existuje? Nedůvěřujete online bankám a raději se přesvědčíte na vlastní oči? Pak zajděte do ZUNO ZÓNY. V ZUNO ZÓNĚ Vám zaměstnanci ZUNO poradí se všemi Vašimi problémy a pomohou Vám ve službách online banky. Přístup ZUNO je zcela jiný, jak heslo napovídá, netradiční pojetí ZUNa je prioritou.

ZUNO propaguje své služby na základě výhodných úroků a absence zbytečných poplatků. ZUNO nezná minimální vklad, můžete se svými penězi disponovat, jak chcete, kdy chcete a v jakém množství chcete. ZUNO má tyto všechny výhody díky na statutu online banky. To znamená, že nemá téměř žádné pobočky v České republice. Vyřídíte si vše online a z pohodlí domova. Díky nižším nákladům na provoz banky, poskytuje ZUNO například účet na 0 Kč. ZUNO také dovoluje svým klientům účet nebo jinou službu u jiných bank. Je pak pouze na klientovi, zda své platby uskuteční v ZUNO bance nebo zda bude u online banky pouze spořit.