Peníze a my

Půjčky bez nahlížení do registru

Bonita klienta se určuje podle několika faktorů. Pro banky je však nejdůležitějším faktorem to, zda je klient zapsaný v některém z registrů dlužníků. V případě, že klienta v registrech dlužníků při schvalování půjčky objeví, mu úvěr neschválí. To platí u většiny českých bank, takže takoví klienti pak většinou nemají jinou možnost, než se obrátit na některého z poskytovatelů v nebankovním sektoru.

Nebankovní půjčky bez registrů

U většiny nebankovních společností odpadá riziko toho, že budou do registrů dlužníků nahlížet. Neplatí to ovšem vždy, například firma HomeCredit je členem sdružení SOLUS, která funguje podobně jako centrální registr dlužníků. Firmy jako Provident či Ferratum však do klasických registrů nenahlíží a tak si u nich mohou o půjčku zažádat i klienti s horší bonitou.

To, že nebankovní společnost do registrů nenahlíží ještě, ale neznamená, že máte šanci na půjčku stoprocentní. Některé z nebankovních společností mají totiž ještě další podmínky, mezi něž patří nejčastěji dokládání příjmů anebo nutnost mít zástavu či majetek do zástavy.

Existuje však skupina poskytovatelů, kteří vám půjčí peníze pouze na občanku. Jedná se o společnosti a firmy, které nabízejí tzv. SMS půjčky. Jedná se o krátkodobé malé úvěry, díky kterým sice získáte jen několik tisíc, ovšem peníze u sebe můžete mít velmi rychle a hlavně bez zbytečných požadavků.

Formou těchto půjček si můžete půjčit až 3 500 Kč, při opakovaném půjčení vám pak půjčí až 10 000 Kč. Bohužel se jedná o krátkodobé půjčky, takže peníze musíte během 14, 21 nebo 30 dní vrátit i s navýšením.

Navýšení není u SMS půjček klasicky v procentech, ale platí se zde jednorázový poplatek. V případě, že si tedy například půjčíte 1000 Kč na 30 dnů je poplatek zhruba 250 Kč.

Krátkodobé půjčky

Půjčky s krátkou dobou splatnosti jsou v poslední době stále oblíbenější a to hlavně mezi klienty, kterým chybí peníze před výplatou. Mají totiž oproti bankovním úvěrům mnoho výhod a pouze jednu hlavní nevýhodu, kterou jsou o něco vyšší poplatky. V našem článku se dozvíte, kde můžete krátkodobé půjčky sehnat snadno a co nejlevněji.

Krátkodobé půjčky si můžete vybírat podle několika parametrů. Jednak podle toho, kolik peněz si potřebujete půjčit, jaké poplatky byste rádi za půjčku platili, jakým způsobem vám budou peníze převedeny a na jak dlouhou dobu, si formou tohoto úvěru peníze půjčíte.

Výše cílové částky

Pokud vyhledáváte vhodnou nebankovní společnost podle toho, kolik peněz vám půjčí, pak pro vás máme tipy na dvě nebankovní společnosti. Tou první je firma Crediton, která na rozdíl od konkurence půjčuje klientům při první půjčce sumu až 3 500 Kč. Bohužel tato firma půjčuje pouze těm klientům, kteří mají bankovní účet.

Druhou nebankovní společností je firma Credit Money, která vám půjčí i na složenku. Tato firma půjčuje některým novým klientům až 5000 Kč.

Půjčka na účet nebo na složenku

Ne všechny společnosti půjčují peníze zároveň na složenku i převodem na účet. Většina z poskytovatelů krátkodobých půjček vám nabídne pouze jednu možnost. Výjimkou je firma ViaSMS, která půjčuje jak převodem na bankovní účet, tak složenkou. V případě, že si zvolíte druhou možnost, si však můžete zažádat o půjčku v hodnotě pouze 2 000 Kč.

Doba splatnosti

Ti, kteří si chtějí půjčit jen opravdu krátce, například na týden, mohou využít půjčky od Perfect Money. Ta nabízí SMS půjčky už na jeden týden a poplatky jsou zde tak velmi malé, úroky začínají na 10 %. V případě, že si chcete půjčit, až na jeden měsíc s možností případného prodloužení půjčky za poplatek pro vás bude možná vhodným produktem půjčka od Ferratum.

Investiční zlato

Ze všech stran na nás chrlí informace o zprávách ze světa, mezinárodní politické a ekonomické situaci, investování do zlata, do akcií, do důchodů… Málokdo se dokáže z této mediální masáže vymanit a rozhodovat se racionálně.

Tento článek sumarizuje aktuální ekonomickou situaci z pohledu Vašich soukromých investic a investic do fyzického zlata a stříbra. Určitě jste již slyšeli o Mezinárodní ekonomické krizi – často se cituje v médiích. Tento termín se většinou zneužívá v kontextu se státními úsporami. Jinými slovy nám tím média sdělují, že dostaneme méně prostředků od státu, pojišťoven, zaměstnavatelů a více zaplatíme v obchodech. To je ale jen jedna z tváří ekonomické krize.

Inflace – úspory je třeba bezpečně investovat

Ekonomická krize nám nezmenšuje jen příjmy – prostřednictvím inflace nám devastuje i naše úspory na běžných i spořicích účtech. Nejde ani o to, že by peníze ubývaly. Jde o to, že ceny stoupají rychleji, než zůstatek na účtu. Pokud dostanete za rok 2% ke svým 100 korunám, na svůj účet budete mít na účtu za rok 102Kč. Cena rohlíku ale stoupne z 1,90Kč na 2,90Kč. Takže si místo 52 rohlíků koupíte za vaše bankou zhodnocené peníze rohlíků jen 35. Mít peníze na účtu je zkrátka prodělečné.

Zlato

Často v médiích slyšíme, že banky nakupují ve velkém zlato, jehož cena oproti jiným investicím v nejisté době ekonomické krize silně stoupá. Ano, je to přesně tak. Důvod je ten, že zlata a stříbra je na Zeměkouli jen omezené množství. Lidí stále přibývá stejně tak jako jejich potřeby mít peníze. Peníze se tisknou a posílají do oběhu. Bohužel ale již nereprezentují žádnou skutečnou hodnotu. Proto se jejich cena musí snižovat. Pocítíte to právě tím, že za určitý obnos si během let nakoupíte mnohem méně stejného zboží, nebo v lepším případě jen nepocítíte zlevňování díky novým výrobním technologiím.

Zlato a stříbro chrání úspory

Aktuální cena zlata dnes oproti tomu nepodléhá inflaci. Uchovává si stále stejnou hodnotu. Pokud dnes zakoupíte investiční zlato za cenu osobního automobilu, máte jistotu, že až půjdete do důchodu, budete mít po prodeji vašeho zlata na nový osobní automobil. Pravděpodobně Vám ještě zbydou nějaké peníze, protože výroba se stále díky technologiím zlevňuje.

Koupě zlata

Mnoho lidí se obává, že nakoupit investiční zlato je složité, musí postupovat přes nějakého investičního poradce, podepisovat smlouvy a ztrácet čas s něčím, co je vlastně ani nezajímá. Zapomeňte na to. Zlato si dnes koupíte stejně snadno jako vstupenky na koncert. Stačí jít do internetového nebo kamenného obchodu, zaplatit a již si nesete malou zlatou cihličku nebo investiční mince domů.

Informujte se o investování do zlata

Díky tomu, že je vše tak snadné, je důležité nenaletět a nejdříve se informovat o tom, jaká je dnes aktuální cena zlata. Zjistěte si, jak se nakupuje investiční zlato jinde. Pročtěte si diskusní fórum na téma investiční zlato a stříbro. Až budete mít dostatek informací, teprve se rozhodněte kdy a za kolik nakoupíte své investiční zlato nebo stříbro abyste ochránili své úspory před inflací.

Zaměstnání

Zaměstnání nebo povolání je pravidelně vykonávaná činnost za mzdu nebo plat. Zaměstnání si lidé vybírají dle svých znalostí, schopností a dovedností. Dá se říci, že každý člověk je stavěný na jiné hodnoty, dle toho si také vybírá své povolání. Na určité povolání musí mít lidé kvalifikaci. Jedná se o stav, který člověk získá na školách, tedy vzděláním. Některé povolání mohou lidé vykonávat i bez kvalifikace, jedná se o povolání, v kterých nemají příliš velkou odpovědnost. Na určitá povolání je možné se připravit rekvalifikací. V dřívějších dobách byl pojem zaměstnání a to, co si pod tím představíme, úplně jiný. Tehdy lidé museli vykovávat práci, která jim byla přidělena. Jejich práce byla často podřadná a byla závislá na místě, kde se narodili.

Pokud se zaměříme přímo na pojem zaměstnání, neboli povolání, definujeme ho takto: Povolání je standardizovaný souhrn pracovních činností podle jejich obvyklého seskupení na trhu práce, jejichž výkon předpokládá určitou odbornou a další způsobilost. Pokud tuto definici řekneme doslova svými slovy, jedná se o práci, kterou občan vykonává průběžně, tedy v předpokladu každý den. Tím, že je zaměstnaný, vykonává nějaké povolání, se stává účastníkem trhu práce. Od pracujícího občana se tak předpokládá určité vzdělání, tedy kvalifikace a jiné další způsobilosti, které jsou nutné k vykonávání dané činnosti.

Povolání můžeme strukturovaně popsat. Takovýmto způsobem je také popsána v Národní soustavě povolání. Povolání tedy charakterizuje pracovní činnost, pracovní podmínky, příklady práce, kvalifikační úroveň, pracovní podmínky, zdravotní požadavky, kvalifikační požadavky, požadované kompetence a průměrné mzdy a volná místa na českém trhu práce. Velice důležité v dnešní době jsou kvalifikační požadavky. Jedná se o vhodnou školní přípravu, další vzdělání v tomto oboru, požadované certifikáty nebo povinnou praxi. Tyto požadavky někteří zaměstnavatelé vyžadují a při splnění všech bodů máte mnohem větší šanci na úspěch. Mezi požadované kompetence se řadí obecné dovednosti, odborné znalosti a dovednosti, které jsou pro danou práci nezbytné.

Povolání je v dnešní době velice důležité. Nejen, že tvoří stálý příjem peněz, ale je také základem starobního důchodu. Pokud totiž budete pracovat, tedy vykonávat nějaké zaměstnání 25 let, máte nárok na důchod.

Spořící účty

Spořící účty slouží lidem ke spoření peněz. Chcete si uložit své peníze pro účel spoření, ale nechcete, aby byly neustále výrazně znehodnocovány a aby ztrácely svou cenu? Právě k těmto účelům nabízejí mnohé banky a družstevní záložny spořící účty, které se liší od účtů běžných. A to úroky. Na účtech spořících jsou totiž Vaše peníze zhodnocovány více, než na běžných účtech. Díky úrokovým sazbám, které v některých bankách bývají velice nízké, jsou Vaše peníze v bezpečí. Navíc na spořících účtech jsou Vaše peníze pojištěny na 100 % a od letošního roku je pojištění schváleno až do výše 100 000 euro.

Jsou i mnohé další výhody, než menší úroky. Většinou totiž neplatíte i jiné běžné částky, které jsou u běžných účtů samozřejmé. Například samotné založení a vedení účtu bývá u spořících účtů zdarma. Také zrušení či výběr peněz bývá zdarma. Některé finanční instituce připisují klientovi úroky za vklad a to v časovém období, které je opakuje. Zhodnocení Vašich peněz může nastat již po čtvrt roce, ale například i po jednom roce. Úroková sazba poté plně souvisí se sazbou, která je vyhlášena Českou národní bankou (ČNB).

Spořící účty jsou různě zabezpečené. Ty lépe zabezpečené používají metodu, která velice dobře zabrání lupičům, aby přesunuly Vaše naspořené peníze na svůj účet. Dovoluje totiž klientovi posílat své peníze pouze na pár vybraných transakčních účtů. To znamená, že si klient sám vybere kolik a jaké účty mu budou povoleny. Správa tohoto spořícího účtu bývá nejčastěji přes internetové bankovnictví, své peníze tak můžete mít neustále pod dozorem. Spořící účet si také můžete založit u banky, u které nemáte běžný účet.

Většina bank si stanovuje úrok dle výše vkladu a délce vkladu. Tedy pokud si na spořící účet uložíte více peněz na delší dobu, Vaše úroková sazba bude vyšší. V případě těchto účtů je tedy lepší, aby se počáteční vklad pohyboval v desítkách tisíc korun. Některé banky mají také horní limit, který když klient překročí, jsou mu úroky sníženy. Na podobný princip jsou založeny pásmové spořící účty, které provádí například Česká spořitelna, UniCredit Bank nebo Raiffeisenbank.

Spoření

Spoření je dnes záležitostí téměř každého občana České republiky. Je mnoho druhů spoření a každé z těchto spoření má odlišné výhody a nevýhody. V dřívější době byli nejoblíbenějším produktem pro spoření vkladní knížky. V současnosti se stávají nejoblíbenějším produktem spoření spořící účty, které zvýhodňují peníze klientům a které doslova oživují spoření termínovanými vklady. Spoření tedy můžeme rozdělit do několika kategorií. Spořící účty, stavební spoření, termínované vklady, vkladní knížky, penzijní připojištění a družstevní záložny.

Pokud chcete své peníze zhodnotit a chcete k nim mít stálý přístup a volně s nimi disponovat, hodí se nejvíce spořící účty. Ty jsou výhodnější než účty běžné díky velice nízkým poplatkům. Tento typ spoření nabízí mnoho tuzemských bank a družstevních záložen. Různé banky nabízí různé podmínky ke spořícím účtům. Některé spořící účty mají jedinou, tedy stejnou úrokovou sazbu, jiné spořící účty se v tomto liší. Jsou totiž úročeny pásmově, to znamená, že pro různé částky jsou stanoveny různé úrokové sazby.

V případě, že své peníze chcete uložit a plánujete s těmito penězi disponovat až v budoucnu, nejvíce se Vám hodí stavební spoření. Jedná se o jeden z nejdostupnějších úvěru na bytové potřeby. Do stavebního spoření bychom mohli zařadit dvé pomyslné fáze. Jedná se o fázi spoření a dále o nárok na úvěr. Vaše peníze jsou ve stavebním spoření 6 let vázány a poté můžete svoje stavební spoření ukončit.

Mezi velice oblíbené druhy spoření patří vkladní knížky. V dnešní době je velice rádi a často využívají především důchodci. Existují dva typy vkladní knížky. Vkladní knížky na jméno a vkladní knížky na doručitele. Vkladní knížky pro doručitele jsou ale v dnešní době zakázány z důvodu praní špinavých peněz. Vkladní knížky mohou být také zajištěny heslem. Tento typ spoření ale může být mnohdy méně výhodný, než účty spořící nebo účty termínované.

V dnešní době začíná stále více bank nabízet . Slouží v případě, že nechcete své peníze využít hned. Termínované vklady tak v některých případech nabízejí větší zhodnocení, než běžné účty nebo účty spořící. Na těchto termínovaných vkladech jsou ale peníze vázány a ukládány dlouhodobě. Pokud se rozhodnete své peníze vybrat dříve, platíte sankční poplatky. Klient tak přijde o část zhodnocení.

Půjčky

Půjčky v dnešní době potřebuje většina obyvatel České republiky. Potřebujete si koupit auto, zajet si na dovolenou, pořídit si novou televizi nebo si dovybavit byt či dům. Půjčka lidem slouží na vše, co potřebují. Jedná se o peníze, které Vám poskytne jakákoli banka na českém trhu.

Vy pak půjčku postupně splácíte a disponujete s nabytými penězi zcela po svém. Půjčky můžete rozdělit do různých kategorií. Dle různých životních situací a přání klienta. Půjčky jsou bankovní a nebankovní. Můžete tak využít možnost půjčení peněz ve finančním institutu jako je banka nebo se rozhodnete pro nebankovní cestu. Jedná se pak o půjčky přes SMS a podobně.

Půjčky se také dají rozdělit do půjček na ruku, půjček na auto nebo půjček na směnku. V dnešní době si každý občan České republiky nemůže dovolit půjčit peníze u finančních institucí, jako jsou banky. Pokud zažádáte o půjčku u banky, propůjčujete bance své informace o zaměstnání, výši platu a podobně. Velice snadno se tak můžete stát nevhodným klientem pro půjčku a banka Vaši žádost zamítne. V dnešní době, kdy nezaměstnanost prude stoupná, banky odmítají žádosti klientů velice často.

Pokud se tedy myslíte, že kvůli nízkým příjmům byste nebyli vhodným klientem pro bankovní půjčku, zvolte nebankovní. Tedy půjčky bez zdlouhavého schvalovacího řízení. Využijte tak například půjčku ihned, půjčky pro nezaměstnané, rodiče na rodičovské dovolené, studenty nebo osoby, které pobírají důchod. Pokud se rozhodnete pro nějaký tento typ půjčky, není nutné, abyste předkládali registr dlužníků nebo jakékoli doklady o výši příjmu. Stačí pouze dva doklady o totožnosti.

Pokud si potřebujete půjčit pouze malou část peněz v hotovosti, pak zvolte půjčku na ruku. Tato půjčka nám pomáhá v době krátkodobého nedostatku financí. Pokud tedy potřebujete ihned koupit něco, na co nemáte peníze, zvolte půjčku na ruku, která ihned vyřeší Vaše problémy a pomůže Vám v nesnázích. K dispozici jsou také půjčky na směnku. Tato forma půjček byla velice populární v minulosti. Dnes se spíše, než na osobní půjčky, využívá u firemních úvěrů. Pokud se firma rozhodne u banky uskutečnit půjčku na směnku, je mnohem více zavázána bance. Pokud tedy klient směnku podepíše, je osobně zodpovědný za to, kam peníze investuje.

Půjčky pro podnikatele

Jen málokdo si dokáže představit dnešní život bez možnosti půjčování peněz. Finanční nároky se neustále zvyšují a bez pomocné ruky to většinou v dnešní době nejde. Skoro každý z nás se jednou v životě ocitne ve finanční tísni. Půjčování je v dnešním náročném světě prostě běžné. Proto zde fungují lidé nebo společnosti, kteří nám z této nemilé situace pomůžou.

Především však začínající podnikatelé mívají mnohdy finanční problémy. Mohou si však zažádat o půjčku, která bude minimálně od začátku zajišťovat jejich bezproblémový chod. Rozhodneme-li se tedy pro půjčku, na výběr máme ze dvou variant. Buď si půjčíme od nějaké bankovní instituce, nebo od finančních nebankovních společností. Budete-li se rozhodovat mezi těmito dvěma, rozhodně byste měli hledět na kvalitu a profesionalitu služeb.

Jistotu těchto dvou faktorů máte dozajista u bankovních institucí. Je třeba se důkladně informovat a pečlivě si vše promyslet. Dnes si můžete půjčit peníze rychle bez jakéhokoliv papírování, zajistit si můžete i zázemí v době neschopnosti splácení nebo půjčku při zvýšení příjmu peněz předčasně splatit. Podnikatelé si půjčují hlavně proto, aby lépe odstartovali své zaměstnání. Rozhodnou-li se tak, dostávají se hned na přijatelnější hladinu a mohou začít s klidem na duši podnikat.

Nemusíme připomínat ani to, že Vám nesmírně na začátku pomohou. Většinou tyto půjčené peníze pokrývají úvodní procedury, se kterými musí každý začínající podnikatel bezpodmínečně počítat. Myslí se tím investování do vyřízené nejrůznějších potřebných povoleních, i když ty nebývají tak finančně náročné. Větší finanční obnos vyžaduje nutný vklad a investování do věcí, které je potřeba uhradit nejprve z vlastních zdrojů. Zapůjčené peníze se tedy nejvíce využívají k investici.

Jedná se především o určitou koupi, pronájem či vybavení prostor pro Vaše podnikání, případně nákup věcí, které se stanou předmětem konkrétní podnikatelské činnosti. Obvykle pak získané peníze bývají půjčeny ke konkrétním účelům, které jsou přesně stanoveny v dané pojistné smlouvě.

Půjčky pro důchodce

V dnešní finančně náročné době existují lidé, kteří si jen těžko dovedou představit svůj život bez finanční pomoci. Ještě aby ne. Platy neustále klesají a nároky jsou stále vyšší a vyšší. Tyto problémy se týkají každé skupiny lidí. Mezi ně patří jak ženy na mateřské dovolené, nezaměstnaní, tak i důchodci.

Spojeny jsou faktem, že jejich měsíční příjem není obzvlášť vysoký. Problém je takový, že banky takovýmto skupinám většinou půjčovat nechtějí. Jejich podmínky pro schválení půjček jsou tak přísné, že když prostě máte měsíční příjem nízký, bude Vám půjčka jednoduše zamítnuta. Trochu paradox, když půjčit potřebují ti, kteří peníze potřebují. Naštěstí existují ještě nebankovní společnosti, které tuto skupinu neopomíjejí.

Pro nebankovní společnosti jsou půjčky pro důchodce velmi výhodné, jelikož standardní banky tento produkt nenabízejí, nebankovní sféra tak zaplní prázdné místo. Otázkou tedy je, kde a jak zřídit půjčku pro důchodce. Abychom nedělali z brouka velblouda, nic na tom není. Jak jich bylo výše řečeno, lepší bude v tomto případě žádat o půjčky u nebankovních společností. Zažádat o ni můžete u běžné banky, ale většinou odejdete bez svého cíle.

U nebankovních společností se pak nejedná o půjčku pro důchodce, ale o tzv. půjčku bez potvrzení příjmů, která je tedy vhodná nejen pro nezaměstnané, ale i pro ženy na mateřské dovolené anebo právě pro důchodce. Taková půjčka je srovnatelná s ostatními půjčkami. Musíte tedy počítat s pravidelným splácením a úrokem, který si tato skupina bank naúčtuje. Nevýhoda je ta, že úroky u nebankovních společností bývají většinou vyšší než u běžných bank, jelikož se zde objevuje mnohonásobně vyšší riziko nesplácení.

Myslete však na to, že pokud si o půjčku chcete zažádat, musíte být schopni ji splácet. I mnoho důvěřivých důchodců se bohužel dostalo do problémů s nesplácením. Stačí se jen dobře informovat a pečlivě si vše promyslet, než budete jednat.

Půjčky od nebankovních finančních společností

Občas se naskytne situace, kdy Vám nebude chtít běžná banka za určitých okolností půjčku poskytnout. Většinou nechtějí půjčovat lidem, kteří nemají trvalý měsíční příjem peněz nebo ho mají velmi nízký. Většinou jsou to ženy na mateřské dovolené, nezaměstnaní nebo důchodci. Naštěstí zde fungují nebankovní společnosti, které tuto skupinu neopomíjejí.

Pro nebankovní společnosti je tato skupina výhodná, jelikož standardní banky tento produkt nenabízejí a nebankovní sféra pak zaplní prázdné místo. Nebankovních půjček je několik druhů. Půjčky bez registru jsou výhodné pro jedince se záznamem v bankovním registru. Půjčit lze až stovky tisíc korun. Dále existují tzv. půjčky bez potvrzení příjmů, která jsou nejvíce využívány výše zmíněnou skupinou tedy nezaměstnanými nebo důchodci. V tomto případě se zde ručí nemovitostmi, movitostmi nebo směnkou a jejich vyřízení je velmi rychlé.

Když už jsme zmínili rychlost, jsou zde i půjčky do 24 hodin tedy ihned. Vyřídit se mohou buď přes telefon, nebo online. Nabízeny bývají často také pod názvem spotřebitelský úvěr. Typem rychlé půjčky je tedy půjčka online. Dalším druhem jsou nebankovní půjčky na směnku, které bývají posledním záchytným bodem, jak získat půjčku od nebankovní instituce. Využívají se v takové situaci, kdy už pro žadatele nejsou další typy půjček dostupné. Avšak vše má své výhody a nevýhody, s kterými je dobré se předem seznámit.

Výhodou nebankovní půjčky je, že si můžete půjčit až sta tisíce na různé účely. Půjčkou od nebankovních společností můžete splácet jinou půjčku. Dosáhnete jí i se záznamem v bankovním registru. Peníze jsou vyplaceny v hotovosti nebo převodem na účet. Splácet půjčku můžete až deset let a u nižších částek nemusíte mít žádného ručitele.

Nevýhodami těchto půjček jsou vyšší úroky i vyšší RPSN. Při opakovaném nesplácení můžete velmi rychle přijít o záruku, kterou může být například auto nebo dům. Vyvarovat byste se měli i nespolehlivým firmám. Důležité je, abyste se důkladně informovali, než si něco půjčíte.