Hypotéky Archivy - Strana 3 z 3

Jak funguje nebankovní hypotéka?

Na nákup nového bydlení či rekonstrukci si Češi půjčují stále častěji. V měsíci červnu 2015 dokonce dosáhl objem půjček na bydlení 72,8% z celkového objemu úvěrů, které byly poskytnuty domácnostem.

Pokud si plánujete vzít hypotéku, je třeba vše důkladně zvážit a vybrat takovou, která bude odpovídat vašim finančním možnostem. Velmi populární začaly být nebankovní hypotéky, a to především díky mnohem přívětivějším podmínkám. Jak fungují a kde ji získat opravdu výhodně?

U nebankovních hypoték se nebazíruje na administrativě

Nebankovní hypotéka je z hlediska administrativy, která souvisí s prověřováním bonity klienta, mnohem přívětivější než „její kolegyně“ v bance. Zatímco u banky je třeba prokazovat příjem (a to i několikrát), přesně vyčíslit všechny příjmy a výdaje a projít nepříjemným prověřováním, u nebankovní hypotéky toto neplatí.

Společnosti si zakládají na jednoduchém schvalovacím řízení, někdy je dokonce možné i předběžné sjednání on-line. Existují i tzv. hypotéky bez registru. Specifické jsou tím, že společnosti v jejich případě nenahlíží do Centrálního registru dlužníků ČR či Registru Solus. Dostupné jsou tak téměř pro každého.

S atraktivní nabídkou přichází Miroslav Šimanovský a jeho tým

I v případě nebankovní hypotéky je třeba dobře zvážit, komu se „upíšete“. S velmi zajímavou nabídkou přichází například poradce Miroslav Šimanovský a jeho tým. Nabízí hypotéky, které pomohou financovat až 80 % hodnoty nemovitosti s možností doby splatnosti na 30 let a s minimálním úrokem. Díky silné pozici u investorů může nabídnout výhodné podmínky, které byste jinde hledali jen těžko. Pro klienty nabízí zdarma i odhad nemovitosti, konzultaci, sjednání i uzavření smlouvy.

Rychle a u vás doma

Velkou výhodou je, že pokud nebankovní hypotéku chcete, nemusíte nikam chodit. Stačí zavolat na 739 030 349 a domluvit si schůzku s poradcem přímo u vás doma.

Jaké druhy hypotéky vám nabízí Hypoteční banka?

Sjednání hypotéky je pro každého z vás zásadním životním krokem. Před tím, než ji uzavřete, dobře se rozmyslete, jaký bankovní ústav zvolíte a také, jaká hypotéka pro vás bude nejvýhodnější. Jednu z nejkomplexnějších nabídek v tomto ohledu přináší Hypoteční banka. Pokračovat ve čtení „Jaké druhy hypotéky vám nabízí Hypoteční banka?“

Potřebujete hypotéku? Nebo jenom uspořádat rodinný rozpočet?

Pokud vám přesně nevychází rozpočet domácnosti, nebo jste se rozhodli půjčit si z jiných důvodů, například koupit si byt nebo postavit dům, na rekonstrukci apod., můžete si půjčit potřebné chybějící peníze. Důležité hlavně je si správně vybrat, protože tento druh půjčky silně ovlivní váš finanční rozpočet na mnoho let.

Jak si správně vybrat hypotéku?

Především si musíte zjistit všechny informace, které potřebujete vědět. Dávejte si velký pozor, abyste se dozvěděli opravdu všechny, protože právě tyto informace mohou ovlivnit vaše finance. Především si prostudujte, za co všechno budete při své hypotéce platit, jaké jsou úroky apod. Snažte se vybírat tak, aby byl pro vás úvěr co nejvýhodnější, ať nemusíte platit mnoho peněz navíc.

Flexibilní hypotéka

V dnešní době se stále častěji objevuje pojem flexibilní hypotéka. Jedná se o speciální úvěr, který se vyznačuje flexibilitou ve výši měsíčních splátek. Výhodou této hypotéky je možnost ji kdykoliv předčasně splatit, což se někdy velmi hodí. Možné je také měnit výši splátek, nebo zažádat o jejich případný odklad. Měsíční splátky lze také navýšit podle aktuálních finančních možností.

Mnoho půjček? Využijte splátkový kalendář

Pokud jste si již nějaké půjčky vzali a nestíháte je splácet, využijte možnosti splátkového kalendáře. Tato služba stanoví přesnou částku a datum splácení. Nezvládáte-li splácet své půjčky, i vy si o něj můžete zažádat.

Pokud si tedy potřebujete půjčit peníze, nemusíte mít velké obavy. Pozor si musíte dávat ale na všechny formality a výhody či nevýhody jednotlivých půjček. Myslete na to, že půjčka musí být výhodná především pro vás a musíte také být schopní ji splácet.

Jestli ale stále nevíte, zda si vzít půjčky či ne, zkuste si sestavit reálný a konkrétní rozpočet vaší domácnosti. Sepište si veškeré příjmy a výdaje a porovnejte je. Jedině tak zjistíte, jestli jste v plusu nebo v mínusu.

Nebankovní hypotéka a její výhody i nevýhody

Lidé v životě usilují o dvě základní jistoty. První jistotou v lidském životě je práce. Práci lidé potřebují k finančnímu zabezpečení základních životních potřeb. Druhou jistotou, o kterou lidé usilují, představuje vlastní bydlení. V moderní společnosti není jednoduché získat ani jednou z těchto dvou základních jistot.

Získat uspokojivou práci je přece jen snadnější, než si pořídit vlastní bydlení. Právě práci potřebujeme k tomu, abychom si mohli pořídit bydlení. Totiž chceme–li si pořídit bydlení, musíme na něj nejdříve mít finanční prostředky. Na řadu tak přichází otázka, jak získat nebo našetřit dost? Byt či dům není levnou záležitostí.

Výhodu mají pouze ti lidé, kteří zdědí po příbuzných byt či rodinný dům. Získali tak vlastní bydlení a nemusí se dále starat o jeho pořízení. Lidé, kteří ovšem tuto možnost nemají, si často berou hypotéku. V české společnosti existují dva typy hypoték. Jedná se o hypotéky bankovní a hypotéky nebankovní.

V článku vám přineseme informace o nebankovní hypotéce. Na úvod je velmi vhodné zmínit, že nebankovní hypotéka je určená především lidem, kteří jsou v registru dlužníků. Nebankovní hypotéka představuje větší riziko, než hypotéka poskytnutá bankou – poskytují ji totiž nebankovní společnosti a firmy.

Ještě, než si vezmete nebankovní hypotéku, zjistěte si řádně informace o tomto druhu hypotéky. Bylo by žádoucí znát, co je to nebankovní hypotéka, kde se vyřizuje, jak rychle je vyřízená, jak vysoké úroky jsou u ní a jaké jsou podmínky splátek. Tyto informace vám mohou pomoci při zvažování rozhodnutí. Nebankovní hypotéka je sice rychle vyřízená, ale má drobná úskalí.

Nebankovní hypotéka

Představuje úvěr od nebankovní společnosti, jehož splácení je zaručeno a limitováno stavem a tržní hodnotou nemovitosti. Odhadní cenu nemovitosti si vypracovává investiční firma dle svých parametrů. Na nebankovní hypotéku tak dosáhnou všichni, kteří vlastní nemovitost. Po splacení zaniká zástavní právo k nemovitosti. Nemovitost tak zůstává v rukou majitele.

Doba splácení nebankovní hypotéky

Doba splácení není stanovená podle měsíční výše splátek. Je nastavená individuálně podle nemovitosti, lokality a požadavku klienta. Doba splácení se pohybuje od 1 roku do 30 let.

Vyřízení nebankovní hypotéky

Nebankovní hypotéku si vyřídíte u jakékoliv nebankovní společnosti. Potřebovat k jejímu vyřízeni budete dva doklady totožnosti, nájemní smlouvu, evidenční list, nabývací titul k nemovitosti (kupní smlouvu, darovací smlouvu), fotografie vaší nemovitosti (z venku i ze vnitř), kopii kartičky vašeho účtu.

Rychlost vyřízení nebankovní hypotéky

Na rozdíl od hypotéky bankovní, je vyřízení nebankovní hypotéky velmi rychlé. Pokud doložíte všechny požadované doklady, je vám do druhého dne schválená.

Úroky nebankovní hypotéky

Roční úrok se pohybuje okolo patnácti procent za rok. Což je třikrát vyšší úrok, než mají hypotéky bankovní. Nebankovní hypotéka se tak velmi prodraží.

Podmínky splácení nebankovní hypotéky

Před podpisem si spočítejte, jakou měsíční výši můžete splácet. Nebankovní hypotéka má přísné podmínky pro splácení. Nemůžete si dovolit odložit splátky. V případě nesplacení měsíční splátky v termínu následuje trest v podobě sankčních poplatků.

Hypotéka bez registru

Chcete – li si při dnešních cenách pořídit nový dům či byt, je to záležitost skoro nemožná. Bez hypotéky si bydlení nepořídíte. Finance na pořízení vlastního bydlení trápí zejména mladé lidi, kteří shání peníze pro svou založenou rodinu a často nevědí, kam se mají obrátit o radu a pomoc. Někteří mladí lidé jsou bez práce a nemohou tak doložit bance svůj příjem.

Co obnáší hypotéka bez registru

I pro zmiňované mladé lidi existuje řešení, jak získat finance. Mohou využít hypotéku bez registru. Hypotéka bez registru umožní zajistit a zabezpečit svoji rodinu. Určitě si ji dopředu promyslete. I když se poskytnutí této hypotéky obejde bez nahlížení do registru dlužníků, svá rizika má.

Funguje na velice jednoduchém principu – spočívá v tom, že poskytovateli nevadí, že jste v registru dlužníků nebo, že nemůžete doložit výši svého příjmu. Hypotéka bez registru se tak vyplatí těm, kteří mají málo peněz, nebo potřebují rychle zabezpečit své potřeby. Poskytují ji banky i nebankovní společnosti.

Poskytnutím této hypotéky dostávají šanci lidé, kteří měli těžkou situaci, která je dostala do finanční tísně a tuto tíseň mohou díky hypotéce bez registru vyřešit. Určitě je vhodné vědět o všech podmínkách, které s poskytnutím hypotéky bez registru souvisejí. Se znalostí všech podmínek budete moct dobře zvážit své rozhodnutí. Ne vždy je jednoduché rozhodnout se bez potřebných informací.

Velice důležité je vědět, co přesně je hypotéka bez registru, jak dlouhou dobu budete hypotéku splácet, jaké jsou požadavky na uchazeče, co můžete hypotékou financovat.

Hypotéka bez registru

– představuje dlouhodobý úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti. Můžete si ji vzít u banky i u nebankovních společností. Zpravidla je poskytována ve výši do 70 % z odhadní ceny nemovitosti.

Doba splácení hypotéky bez registru

Doba splácení závisí jen na vás, sami si ji vyberete. Hypotéku můžete splácet až 30 let. Splátka potom probíhá každý měsíc. Výši měsíční splátky vám vypočítá banka či nebankovní společnost.

Požadavky na uchazeče o hypotéku bez registru

Požadavky na uchazeče o hypotéku bez registru jsou minimální. Může zažádat každá fyzická osoba. Podmínkou pro podání žádosti je plnoletost žadatele a občanství České republiky.

Co můžete hypotékou bez registru financovat

Můžete s ní financovat koupi bytu, koupi stavebního pozemku, výstavbu, přestavbu a rekonstrukci bydlení. Rovněž můžete hypotékou bez registru refinancovat hypotéku jinou.

Vyřešte financování dovolené, studií, bydlení… díky americké hypotéce

Jen málo z nás má možnost koupit si např. nový automobil nebo nemovitost jen tak, hned a za své peníze, nebo s využitím finančních prostředků od někoho blízkého. Bez nutnosti vyřízení bankovní nebo nebankovní půjčky to u většiny populace nejde. Hledáte-li možnosti, jak získat sumu, kterou potřebujete, nabízí se americká hypotéka.

Co je to americká hypotéka od ACEMA Credit

Nebankovní americká hypotéka ACEMA Credit je produkt, který vám umožní, koupit si cokoli budete chtít. Nemusíte je investovat jen do bydlení, tak jak to bývá určeno u některých typů půjček. Její využití je plně na vašem rozhodnutí.

Je možné půjčit si 100 000,–Kč až 5 000 000,–Kč na dobu až 20 let s úrokem výhodnějším, než v bance. Své peníze budete moci použít na cokoli i na vyplacení exekucí a zástav. Není potřeba potvrzení o výši příjmu, dokonce bude půjčka vyřízena bez prověření registru dlužníků.

Již za pár minut po zažádání o americkou hypotéku se dozvíte, zda byla vaše žádost předběžně schválena.

Kvalitní a solidní věřitel

Abyste měli záruku dobré nebankovní půjčky, zjistěte si o věřiteli bližší informace. Právě se společností ACEMA Credit vás nečekají žádné nemilé překvapení, žádné skryté poplatky. Všechny její on-line nebankovní půjčky jsou pro klienty přehledné, jasné a korektní.

Nikdy nebudete platit nic předem, smlouvu s vámi podrobně projde profesionální poradce, který s vámi vše probere a důkladně vysvětlí, čemu nebudete rozumět.

Společnost ACEMA Credit si potrpí na solidním a férovém jednání, což dosvědčují již zmiňované žádné skryté poplatky. I proto se stala vítězem testu úvěrů, který prováděl iDnes a sdružení na ochranu spotřebitelů Ubrella.

Hledáte-li kvalitní a spolehlivou nebankovní společnost, s důvěrou se obraťte na ACEMA Credit.

Oddlužení

Oddlužení je v současné době téměř fenomén. Skoro celý svět je zadlužený a lidé si půjčují peníze na jakoukoli běžnou životní situaci. Není se, ale čemu divit. Dnes nabízí své služby nespočetně mnoho institucí. Ať už se jedná o instituce bankovní nebo nebankovní.

Nabídky těchto institucí máte na každém rohu. Můžete tak vybírat z mnoha různých služeb a využít tak půjčku do 24 hodin, SMS půjčku, online půjčku atd. U bankovních institucí jsou to většinou hypotéky, úvěry, leasingy a další půjčky, které pak už klienti nemohou splácet. Právě proto je oddlužení téměř trendem moderní společnosti.

Termín oddlužení, nazývaný jinak osobní bankrot, je vlastně takovým řešením úpadku, kdy jsou klientovi sjednoceny dluhy. Oddlužení mohou využít osoby, které dluhy prodělali na základě osobního života. Nesmí se tak jednat o podnikatele a osobní bankrot z důvodu dluhů na firmě. Samozřejmě i podnikatel je fyzická osoba, proto oddlužení může využít, pouze ale v případě, že se jedná o dluhy z běžného života.

Oddlužení tedy slouží osobám, které se dostaly do naprosto kritické životní situace. Oddlužení má dvě různé varianty. Jednou z variant je uzavření splátkového kalendáře. Pokud se rozhodnete pro tento typ oddlužení, musíme zaplatit za určitou dobu určité procento z půjčky. Tyto hodnoty si smluvíte s poskytovatelem těchto služeb. Například tak budete muset splatit 30% dlužené částky za 5 let. Tento způsob je mnohem oblíbenější a dovoluje dlužníkovy žít podobný život, jako byl zvyklý doteď. Nevýhodou této zásady je fakt, že věřitel musí schválit, že s Vámi přistoupí na splátkový kalendář. Ve většině případů se tak děje. Druhý způsob oddlužení je prodej majetku dlužníka.

Pokud se rozhodnete využít oddlužení, můžete přijít až o 70 % celkového dluhu. Pokud splátkový kalendář splníte, tedy pokud zaplatíte 30% celkové sumy za určitou dobu, v našem případě za 5 let, soud může rozhodnout o odpuštění dluhu. Pokud se tak stane, může Vám být 70 % dluhu prostě jen tak odpuštěno.

Oddlužení zajistí, že Vaše dluhy projdou delší dobou splatnosti. Oddlužení je v mnoha případech krajní a nouzové řešení.

Jak si půjčit

V dnešní době číhají rizika na každém rohu a při půjčce u banky či jiné finanční instituce tomu není jinak. Půjčování peněz se stalo běžnou věcí. Ať už proto, že finanční nároky jsou stále vyšší a platy nějak extrémně nerostou. Banka nám může pomoci v obzvlášť krizové situaci. Jsou zde ale také společnosti, které nemusí přemýšlet pro Vaše dobro. Proto je důležité zvážit od koho si půjčujete.

Naložíte-li s touto nabídkou opravdu rozumně, pak se půjčka stává velmi účinným nástrojem pro správu Vašich peněz. Rozprostřete tak výdaje na větší nákupy do více měsíců. Musíte však zachovat chladnou hlavu a mít své půjčené peníze pod kontrolou. Musíte vědět, kdy překračujete své meze a možnosti. Nedodrželi byste svůj řád, spadli byste do stejné kaše, jako před půjčkou.

Pozor si dávejte hlavně na to, že pokud nebudete splácet pohledávky ve stanovené lhůtě, pak se můžete dostat do opravdových problémů. Budete-li se opožďovat se splácením, Vy i Vaše domácnost se může dostat do pěkné šlamastiky.

Máte-li ještě nějakou finanční rezervu, zamyslete se, zda není lepší, ji využít. Pokud opravdu není určená na něco konkrétního, bude lepší její využití než půjčka, jelikož ta by Vás společně s úroky na větší peníze. Rozhodnete-li se však opravdu pro půjčku, důkladně si rozmyslete, na co si peníze půjčujete. Potřebujete ji na platbu neočekávaného účtu či pokrytí nějaké jiné krátkodobé mezery ve vašich příjmech a výdajích? Nebo si potřebujete koupit něco dražšího do domácnosti a rádi byste rozprostřeli zaplacení po dobu životnosti té kupované věci?

Rozhodně byste si měli dát pozor na to, od koho si peníze půjčujete. Měli byste vědět, že pokud najdete ve schránce lísteček, na němž nabízejí opravdu výhodnou půjčku, raději ho vyhoďte do popelnice. Nevyužívejte takových půjček! O těchto společnostech se můžete informovat třeba na internetových stránkách, kde často naleznete i jejich recenze.

Pokud jste si zařídili u banky úvěr, vystavujete se také nebezpečí, že Vám banka vystaví vysokou smluvní pokutu, úroky z prodlení, které hrozí při první nesplacené splátce. Proto se důkladně informujte předem! Zvláště pak se raději vyhýbejte směnkám, které bývají vcelku nebezpečné.

Hypotéky

Mnozí z nás potřebují peníze na koupi bytu, rodinného domu, družstevního bytu nebo jakékoli jiné nemovitosti, ale finanční situace bohužel není příliš dobrá. Od toho jsou hypotéky. Pomohou Vám v situaci, ve které se může ocitnout každý občan České republiky. Hypotéka je v souhrnu úvěr, který je zajištěn nemovitostí na území České republiky. Jedná se tak o jakousi půjčku peněz, které musí být utraceny za nemovitost či nemovitosti.

A co vše si za takovou hypotéku můžete pořídit? Můžete si koupit byt, rodinný dům, objekt k individuální rekreaci či družstevní byt. Můžete si pořídit stavební pozemek. Je Vám dovoleno přestavit nemovitost, zrekonstruovat, postavit či zařídit nástavbu. Slouží také při vypořádání spoluvlastnického podílu na nemovitosti. Pomocí hypotéky také můžete splácen půjčky a úvěry, které jste podstoupili za účelem investice do nemovitosti.

Hypoteční úvěr je splácen tzv. anuitní splátkou. Anuitní splátka zahrnuje splátku jistiny, tedy většinou měsíční danou splátku úvěru, a úrokovou část. V této anuitní splátce je daný mechanismus. Ten je vymyšlen tak, aby v prvním období splácení úvěru majitel hypotéky splácen nejdříve úvěr a část samotného úvěru. V té druhé části majitel splácí spíše samotný úvěr. Pokud si zajistíte hypotéku u jakékoli banky České republiky, dohodnete se na délce fixace úrokové sazby. To znamená, že banka Vám nesmí změnit úrokovou sazbu po dobu, která bude domluvená. Po této době banka přehodnotí úvěr na aktuální podmínky a nabízí pak klientu novou úrokovou sazbu pro delší fixní období. Ten ji může přijmout, ale také nemusí. Svůj hypoteční úvěr může svěřit jiné bance za výhodnějších podmínek.

Reálná sazbaje úroková sazba z hypotečního úvěru, do které můžeme zahrnout více aspektů. Do reálné sazby je zahrnutý poplatek za vedení úvěrového účtu nebo poplatek za zpracování úvěru. V úvahu však nejsou brány další poplatky, které souvisejí s poskytováním hypotečního úvěru. Těmi jsou například životní pojištění, pojištění nemovitosti a podobně.

Různé banky nabízejí různé reálné sazby. Jedná se o procentuální sazbu z celkové hypotéky. Pokud se rozhodnete pro hypotéku u nějaké banky, počítejte se splátkou úvěru, která se pohybuje okolo 6 000 měsíčně. Reálná sazba pak činí přibližně 4 %.

Druhy hypoték

V současné době nabízí hypotéky, neboli hypoteční úvěry, mnoho bank v České republice. Některé jsou specializované, jiné zprostředkovávají také jiné služby, než pouze hypotéky. Hypotéky můžeme rozdělit do mnoha skupin a podskupin, dle mnoho měřítek a parametrů. Hypotéky můžete použít na nemovité věci, ale také na věci movité. Z tohoto důvodu můžeme hypotéku rozdělit do dvou kategorií, dle účelu využití úvěru:

A: Účelový

B: Neúčelový

Neúčelový hypoteční úvěr není omezen. To znamená, že klient může své peníze použít jakkoliv. Spotřebovat je tak může i na věci movité, jako jsou například automobil, cestu kolem světa nebo například studium dětí v zahraničí. Liší se však od účelových úvěrů nejen omezením, ale také výškou úroků. U účelových hypotečních úvěrů, kdy zná banka přesný objekt, tedy nemovitost, která je úvěrem financována, je dána nižší úroková sazba a tím pádem je úvěr mnohem výhodnější. Neúčelové hypotéce se také jinak přezdívá Americká hypotéka.

Hypoték je dále mnoho druhů. Další kategorií hypotečního úvěru je:

Hypotéka bez dokládání příjmů: V tomto případě je banka ochotna klientovi půjčit maximálně 50% až 60% z celkové ceny nemovitosti.

Kombinovaná hypotéka: Jedná se o hypotéku, která je kombinovaná s investičním životním pojištěním. To znamená, že klient splácí hypoteční bance pouze úroky a zbytek splátky investuje do produktu IŽP, tedy investičního životního pojištění.

Dalším rozdělením hypotečního úvěru je:

Předhypoteční úvěr: Jedná se o typ spotřebitelského úvěru, který slouží pro financování investic do nemovitostí. Je poskytován s následným hypotečním úvěrem. Tento typ úvěru prakticky napomáhá lidem, kteří stojí o hypoteční úvěr, ale na přechodnou dobu nemají k dispozici takovou nemovitost, která by zajistila jejich hypoteční úvěr. Je tak velice výhodná a oblíbená mezi klienty.

Hypotéka s neúčelovou částí: Jedná se o hypotéku, kterou lze použít nejen na investice do nemovitosti, tedy tu účelovou část. Neúčelová část dovoluje klientovi, aby použil peníze na jiné produkty, které banka nesleduje, ale které jsou spojeny s nemovitostí. S její pomocí si tak můžete Vaši nemovitost vybavit nábytkem nebo si zařídit osvětlení a podobně.